Дисклеймер: статья написана исключительно в образовательных целях – ее содержание не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Прошлый год предоставил много возможностей заработать на восстановлении рынка и экономики. 2024 год в этом
плане еще более удачный – да, бум прошел, но если тщательно отбирать активы в свой портфель, то заработать
вполне реально.
Читайте далее, а мы расскажем о лучших вариантах для малых инвестиций в 2024 году.
Ремарка: «малых» – это до 100 тысяч рублей.
Во-первых, регулярно откладывая деньги (пусть даже и небольшие суммы), вы начнете формировать у себя
полезную привычку: средства, которые вы выделите для формирования портфеля, как бы станут «неприкасаемыми».
Сами по себе ваши доходы, вероятно, со временем тоже будут становиться больше. А к тому моменту, когда это
произойдет, вы уже будете неплохо разбираться в инвестициях и сможете позволить себе вкладываться больше и,
как следствие, получать повышенный доход.
Во-вторых, вы разберетесь, как устроены финансовые инструменты. И лучше учиться именно на небольших суммах,
потому что делать это на крупных – затея не из лучших.
В-третьих, вы поймете, как действовать в той или иной ситуации. Логика такая же, но здесь все несколько
глубже: терять обидно даже маленькую сумму денег. И даже если придется потерять ее, вы сможете научиться
дисциплине, прочувствовав все на себе.
Лучше узнать больше о рисках, пока портфель небольшой, чем однажды вложить сразу крупную сумму и наделать
ошибок, когда на рынке паника.
Когда в экономике действует высокая ключевая ставка, вклады – неплохой инструмент.
Но только при условии, что она высока.
Сейчас ставка составляет 16% – банки уже повысили доходность вкладов вслед за ее ростом. Соответственно,
доходность краткосрочных вкладов уже достигла уровня 14-16% годовых. Учитывая, что официальный уровень
инфляции по итогам июня находился около 8,59%, то реальная доходность вклада вполне себе можно назвать
приятной.
У вкладов, кстати, есть и другие преимущества. Например, суммы 1,4 миллионов рублей страхуются, а еще само
«тело» вклада не упадет в цене – даже если на рынке появятся более выгодные предложения.
Есть и недостатки. Например, если закрыть вклад досрочно, то потеряется большая часть процентов. Но
некоторые банки предлагают продукты с возможностью частичного снятия денег без подобного рода «штрафов».
Также вклады нельзя пополнять. Но это тоже не всегда правда.
Наконец, инфляция. Самый существенный минус здесь. Проценты не всегда ее покрывают. Следовательно, деньги
могут (и даже будут) дешеветь.
Честно говоря, ИИС при всем желании нельзя назвать полноценным финансовым инструментом. Это разновидность
брокерского счета.
Но.
Это все еще достаточно выгодный способ инвестирования за счёт налоговых льгот и вычетов.
Даже не покупая активы, вы можете вернуть часть уплаченного НДФЛ, если просто положите на счёт свободные
деньги. Однако проблема в том, что с 1 января 2024 года ИИС можно открывать только третьего типа. Вывести
деньги с него будет нельзя в течение десяти лет.
Накопительный счет можно открыть на любой срок и на любую сумму, но, в отличие от вклада, процентная ставка
не является фиксированной. Это означает, что банк может изменить ее в любой момент. В любую из сторон.
Однозначное преимущество накопительного счета в том, что вы можете откладывать деньги на определенные цели и
защищать баланс дебетовой карты от возможного мошенничества или кражи, переводя часть свободных средств на
него.
Открыть накопительный счет можно как дополнительный к дебетовой карте, однако он не связан с ней. Проценты
начисляются либо в последний день текущего месяца, либо в начале следующего.
Вариант в целом неплохой: открывается он элементарно, риски минимальны, а условия – прозрачны. Из минусов
разве что тот факт, что при фиксированной ставке не всегда получится остаться в плюсе. Инфляция может
серьезно «подъесть» доходы.
Облигации – простой инструмент для получения прибыли начинающему инвестору. ОФЗ – особенно. Мы заостримся
именно на них, потому что номинальная цена одной гособлигации – всего тысяча рублей. Идеально нам подходит.
ОФЗ представляют собой долговые ценные бумаги, с помощью которых вы как бы одалживаете государству деньги.
Их доходность целиком и полностью зависит от того, на какой срок они рассчитаны.
В среднем же можно рассчитывать на 5-8%.
Что до обычных облигаций, то в случае с ними обращать внимание нужно не только на доходность. Думать следует
и о ликвидности. То есть о возможности быстро реализовать бумагу рыночной цене.
Лучше всего «идут» облигации крупных корпораций в духе Сбербанка, Газпрома, Лукойла, МТС и т.д.
Минусы, впрочем, тоже есть. Например, облигации подвержены волатильности, а еще они зависимы от инфляции и
ставки Центробанка.
Акции могут выступать как относительно консервативный инструмент – это правда. Но чаще всего они несут в
себе достаточно высокий уровень риска.
В любом случае, с акциями работает все. Можно играть вдолгую, можно вкладываться на среднесрочную
перспективу. Плохо себя показывает разве что краткосрочный трейдинг акциями.
Для долгосрочных инвесторов по-прежнему актуальными остаются дивидендные акции, которые наравне с
облигациями один из ключевых инструментов инвестора для получения устойчивого пассивного дохода. Молодым и
агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до
20–30%.
Акцию следует добавить в портфель, если та имеет высокую доходность и стабильно приносит дивиденды (и их
размер растет, как растет и сама акция).
ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды) – отличный способ диверсифицировать инвестиции. Однозначный их плюс в
том, что вовлечения здесь – минимум. За инвестора все делают квалифицированные специалисты.
Еще один плюс в том, что с паевыми инвестиционными фондами легко начать работать – они доступны широкому
кругу инвесторов.
Есть и налоговые льготы: за ПИФы не удерживается налог. Конечно, для этого паи нужно держать более трех лет.
А недостаток ПИФов в том, что они взимают комиссию за управление активами. Кроме того, инвесторы не могут
напрямую повлиять на выбор инструментов. Приходится целиком и полностью надеяться на управляющую компанию, у
которой, кстати, также могут отобрать лицензию – например, в случае банкротства.
Краудфандинговые и краудлендинговые платформы позволяют инвестировать в компании за счет покупки ценных
бумаг последних. Доходность здесь высокая (в среднем 20% и более годовых), как и надежность. Фишка еще и в
том, что львиная доля существующих платформ заинтересованы в привлечении платежеспособных заемщиков и
активных инвесторов, поэтому постоянно стандартизируют документацию, повышают выгодность предложений и
оптимизируют механизмы, обеспечивающие прозрачность.
К одной из таких платформ и относится на Инвестмен. Здесь можно инвестировать с самых минимальных сумм – достаточно и двух тысяч рублей для старта. Компания работает в
соответствии с ФЗ-259 – вся деятельность абсолютно легальна и прозрачна. Минимум бумажной волокиты и
ненужной бюрократии.
Альтернативными считаются активы, которые не вписываются в привычные категории (например, акции или
облигации; да и все те, что мы описали выше). Они используются более опытными инвесторами ввиду своей
сложности.
Варианты есть следующие:
*С оговоркой, что далеко не все из них подойдут для людей с малыми суммами под инвестиции, поэтому разберем
только те инструменты, с которыми смогут поработать даже новички.
Собственно, под эти критерии подойдет разве что сырье и некоторые драгметаллы. Недвижимость и предметы
искусства можно отметать сразу: первое – слишком дорого, ста тысяч рублей явно не хватит, а второе – слишком
сложно.
Нишу потребуется знать назубок. Да и дорого это тоже.
Если захочется инвестировать в сырье, то можно рассмотреть нефть. А именно – нефтяные фьючерсы. Как
долгосрочный вариант они не подойдут, но в качестве хеджирующего – вполне. Начинающему инвестору не следует
вкладывать больше 2-3% от капитала в нее. А еще крайне желательно использовать стоп-ордеры (о них мы
поговорим как-нибудь в другой раз).
Из драгметаллов, не считая золота, можно попробовать платину или палладий. Это промышленные металлы, а
потому их курс определяется вехой развития промышленной индустрии. Конкретно сейчас оба металла нестабильны,
но в следующем году котировки обещают находиться на приемлемом уровне.
Серебро находится на одном уровне с золотом. Оно даже в каком-то смысле следует за его динамикой, только вот
купить серебро куда проще – оно банально дешевле. Из минусов: ликвидность не слишком высока, а еще оно
всегда падает в цене в период роста рынка.
Не нужно отказываться от инвестиций.
Даже если вы не располагаете крупной суммой средств.
Поначалу затея может казаться бессмысленной, но при наличии терпения и желания учиться даже эти небольшие
суммы могут превратиться во внушительный капитал с течением времени.
В любом случае, прежде чем начинать инвестировать даже небольшие суммы, необходимо убедиться, что у вас есть
полностью сформированная подушка безопасности на случай чрезвычайных ситуаций (у нас, кстати, есть статья, посвященная формированию подушки безопасности – найти ее можно вот здесь),
а также погашены все долги.
Надеемся, что статья была полезной.