Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать: инвестируем выгодно

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать: инвестируем выгодно

Миллион рублей – деньги большие. Просто хранить их в прикроватной тумбочке под замком нерационально и даже вредно. Да, вы можете положить их на счет и даже получать доход, пусть и небольшой.

Но есть ли в этом смысл? Существует масса куда более прибыльных вариантов. О том, как приумножить миллион, мы и поговорим далее!

Анализ тенденций включает в себя изучение исторических данных, выявление закономерностей и составление прогнозов относительно динамики рынка в будущем.

Давайте рассмотрим парочку примеров.

Представьте, что вы хотите распределить средства на фондовом рынке. Не анализируя тенденции, вы можете вложить средства в компанию, акции которой в настоящее время демонстрируют хорошие результаты, но при этом не учитывать долгосрочные перспективы.

А они могут быть уже не такими радужными.

Именно поэтому анализ так важен.

При его проведении следует помнить вот о чем. Сделали небольшой чек-лист:

• Опирайтесь только на актуальные данные.
• Оставайтесь в курсе всех последних новостей и событий (экономических, политических и даже социальных) – в 99% именно они и служат катализатором ценовых изменений.
• Сочетайте технический и фундаментальный анализа. Первый предполагает изучение исторических данных о ценах и объемах для выявления закономерностей, а второй позволяет дать оценку финансового состояния компании, отраслевых тенденций и прочих экономических факторов.

С определением трендов помогут и графики. Видите стабильный и постепенный рост с небольшими просадками – вероятно, вкладываться в это профитно. Скользящая средняя так же вам поможет: она нивелирует субъективизм, который редко приходится кстати.

Общие цели, не зависящие ни от каких факторов, – сохранение и приумножение капитала. Это абсолютный минимум.

Но есть цели и индивидуальные. Строго говоря, они делятся на краткосрочные и долгосрочные. Первые направлены на то, чтобы быстро заработать деньги для какой-либо цели. Например, для отпуска или небольшой покупки.

В таком случае можно играть по рискованной схеме. Скажем, закупиться акциями Сбера и сделать ставку на то, что Центробанк внезапно понизит ставку, а когда та стабилизируется, то продать заблаговременно приобретенные бумаги.

За любой краткосрочной стратегией стоит какая-то ограниченная по времени идея.

Вторые цели (долгосрочные) включают в себя улучшение качества жизни. Правильные инвестиции могут обеспечить вас на длительный период времени. Средства в таком случае нужно вкладывать на пять-десять-пятнадцать лет. Риск здесь должен быть минимален. Прибыль хоть и будет, но не столь большая.

А что до целей, то они могут исходить из побуждений:

• Финансово защитить себя и свою семью, наладив дополнительный пассивный доход.
• Накопить на пенсию – хоть государство и обеспечивает пожилых, но все-таки рекомендуется взять ситуацию под свой контроль. Хотя бы за тем, чтобы жить лучше.
• Инвестиции могут стать шагом к финансовой независимости, но это требует времени и грамотного планирования. Вложение миллиона рублей может стать хорошим стартом для создания пассивного дохода, однако для полного ухода с постоянной работы может потребоваться более длительный срок, возможно, от пяти лет и более, в зависимости от вашего стиля жизни и месячных расходов.

Диверсификация – штука очень важная. Не прихоть, а необходимость. Она существенно снижает потери в случае непредвиденных и нежелательных обстоятельств, которых в рамках инвестирования избежать совсем ну никак не получится.

«Не клади все яйца в одну корзину»

Инвестиции в фондовый рынок

Фондовый рынок — это комплекс торговых площадок, на которых проходят сделки по продаже и покупке ценных бумаг.

Облигации

Облигации выплачивают проценты инвесторам, которые ссужают деньги компании или правительству. Они имеют скромную доходность (но она все еще выше, чем по депозитам), но у них низкий риск. Куда меньше, чем у акций. Даже если вы являетесь скорее активным инвестором и готовы мириться с просадками, такой актив обязан быть в вашем портфеле.

Облигаций в вашем портфеле может быть от 30% до 50%.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость могут стать выгодным способом получения дополнительного пассивного дохода и прироста капитала. Однако они связаны с высоким риском.

Предсказать развитие событий на 100% не получится при всем желании. Не получится нигде, просто в случае с недвижимостью это куда фатальнее – все же актив не из дешевых. В любом случае, рост цен к концу 2024 года ожидается в районе 5-8%. Дефицит маловероятен, резких инфляционных скачков также не предвидится.

Так что скорее всего недвижимость продолжит медленно, но верно расти.

Инвестировать в нее можно по-разному. Это не обязательно должны быть квартиры или дома, чтобы потом сдавать их в аренду. Можно приобретать территории под застройку или, например, покупать недвижимость в активно развивающихся странах – вполне себе неплохой способ получить доход в иностранной валюте.

Раз уж речь у нас идет меньше чем о миллионе, то можно купить небольшой участок, например, в Москве. Далеко за МКАДом. Обойдется не так уж и дорого, но рано или поздно все равно подорожает. Можно рассмотреть вариант коллективных инвестиций (ЗПИФ).

Проблема инвестиций в недвижимость еще и в том, что вы либо вкладываете всю сумму (или практически всю) и покупаете что-то, либо вам просто не хватит денег.

Вложение в стартапы

Инвестиции в стартапы – отличный способ занять место на первом этаже потенциально успешной компании. Если компания стрельнет, то вы точно не останетесь за бортом – только лишь серьезно приумножите свой капитал.

Если смотреть не с точки зрения прибыли, а идеи, то стартапы предлагают возможность стать частью чего-то нового и захватывающего. Вы можете помочь сформировать направление развития компании и быть рядом с ней в процессе роста.

Ну и, в конце концов, познакомитесь с массой интересных людей: основателями, сотрудниками и даже с другими инвесторами, которые помогут советом.

А еще узнаете все об отрасли. Станете свидетелем, как компания работает изнутри, с какими проблемами сталкивается и как их решает.

Поскольку стартапы – это вообще вещь часто субъективная, то только вам решать, сколько из миллиона вы готовы потратить на это дело. Нам представляются рентабельными проекты, так или иначе связанные с ИИ. Также без вашего внимания не должна оставаться энергетика, электротранспорт, медицина и логистика. Ну и Web3. Можно вложить 15-20% от общей суммы.

Покупка криптовалюты

Хотя текущие тенденции могут показаться благоприятными для рынка криптовалют, инвестиции в такие активы всегда сопряжены с высокими рисками. Перед тем как вкладывать средства в альткоины, крайне важно провести тщательный анализ и принять во внимание изменчивость рынка. Всегда стоит учитывать, что криптовалютные активы могут испытывать значительные колебания, и их будущее непредсказуемо. Но даже сейчас заметно, как многие ассеты переживают стремительный рост. Не говоря уж о каком-нибудь BTC, который пробил отметку в 70 с лишним тысяч долларов США. Да и халвинг не за горами: каждые четыре года сокращается размер награды за добычи новых монеток.

Собственно, по этой причине Биткоин и продолжит расти, а за ним и другие криптовалюты по типу ETH, SOL, ATOM, KAS и XLM. Но конкретно в BTC мы вкладываться не рекомендуем, потому что уж слишком он волатилен. Самый консервативный вариант из вышеперечисленных – ETH. Эфир вообще является основной самой крупной криптовалютной системы, так что за ним будущее.

Если не против рисковать и готовы мониторить ситуацию, то объем криптовалюты в портфеле можно сделать в пределах до 15%.

В ином случае 5% окажется вполне достаточно. Новичкам мы вообще не советуем выходить за это число, потому что справиться с волатильностью порой откровенно сложно. Сложно и оценить реальную стоимость актива из-за извечных спекуляций и фейковых новостей.

Ну и, наконец, в РФ отсутствует определение криптовалюты. Есть только «цифровая валюта». Альткоины и токены находятся в серой зоне и юридически разобраться во всех нюансах затруднительно. С Биткоином, разумеется, ситуация та же самая.

Прочие (металлы, сырье, ПИФы)

Золото – очень крутой актив. Пока растет инфляция, растет и золото. Так, в 2023 году оно побило свой исторический рекорд по росту. Да и по цене: 6118 рублей за грамм.



А еще за последние 40 лет золото подорожало на 462,7%.



Чем не повод вложить хотя бы 10% капитала в него?



Сырье тоже может оказаться вполне оправданным решением. Но тут посложнее. Видите ли, по многим областям рынок уже «перегрет». К таким, например, относится черная металлургия. Но у много какого сырья все еще есть хороший потенциал для роста: удобрения, эко-энергетика, цветные металлы и т.д.



И, наконец, ПИФы.



Здесь у нас тоже рекорд. В 2023 году наблюдался пиковый приток средств от розничных инвесторов. В актуальном году тренд продолжается.



Вообще ПИФы хороши тем, что дают возможность «выйти из игры» без потери дохода в любой момент. Прибыль тоже неплоха, хоть и расходы фонда могут несколько снижать ее. А плохо в них то, что вы будете связаны по рукам и ногам. Возможность менеджмента напрочь отсутствует.



Ну и, конечно, главный минус, который хоть напрямую и не относится к вложениям в фонды, но тем не менее: многие из них не торгуются на Московской бирже по причине санкций.

Налогообложение по российским ценным бумагам рассчитывается автоматически. Обо всем позаботится брокер. Если захотите вывести средства, то он рассчитает и удержит налоги, чтобы заплатить НДФЛ в конце года.

Однако в ряде случаев все-таки понадобится платить самостоятельно. Например, при закрытии предыдущего года с убытками их можно учесть в следующем доходном периоде, чтобы уменьшить налоговую сумму. Для этого нужно подать в ФНС 3-НДФЛ, в которой будут отражены убытки за прошлые периоды. Максимальный срок – 10 лет.

Второй случай – если получаете дивиденды по иностранным акциям. Зарубежный эмитент удерживает налог по ставке, действующей в его стране. Если она меньше 13%, то придется компенсировать разницу уже в нашей ФНС.

Советуем проводить корректировку регулярно. Поможет избежать принятия решений на эмоциях, когда (и, если) волатильность превысит максимально допустимый для вас уровень.

Вообще универсального рецепта по корректировке не существует. Все зависит от предпочтений. Но все же лучше проводить ее хотя бы раз в полгода-год, если вы изначально пришли сюда для пассивного дохода, и раз в несколько дней-недель, если в портфеле преобладают у вас акции и его можно назвать агрессивным.

Но что делать, если вы увидели, как в портфеле что-то просело? Не время для запланированных корректировок – нужно действовать сейчас. Что ж, действуйте, но только не торопитесь. Сначала сядьте и изучите график. Посмотрите паттерны и поймите, насколько это падение вообще критично. Быть может, вам и вовсе расхочется продавать актив, когда поймете, что падение временно и вот-вот будет отскок.

Кстати, если вы давно искали удобную платформу для инвестиций, то следует попробовать Инвестмен. Минимальная сумма для вложения здесь всего две тысячи, а доходность куда выше, чем в банке – до 36%. Сотрудники подходят к решению каждого вопроса индивидуально, так что даже новичкам будет комфортно.

Регистрируйтесь на нашей платформе, исследуйте доступные проекты и начните инвестировать с минимальным порогом вложений. Помните, что даже небольшие инвестиции могут принести значительные доходы, если выбрать правильный проект.