Куда вложить 500 000 рублей, чтобы заработать: лучшие варианты инвестиций в 2024 году

Куда вложить полмиллиона, чтобы деньги приносили доход выше, чем инфляция?

Читайте дальше, а мы все расскажем.

Актуальность темы инвестирования в 2024 году

Инвестиции были, есть и будут актуальными.

Они, во-первых, позволяют защитить деньги от инфляции, которая неминуемо «подъела» бы существенную их часть, если бы те оставались в формате обычных денег на, скажем, какой-нибудь дебетовой карте.

Во-вторых, инвестиции приносят пассивный доход, а именно он приближает к финансовой свободе.

В-третьих, «работающие» деньги помогают добиваться реализации целей и мечт разного горизонта. Например, покупки дома, открытия бизнеса или путешествия.

Наконец, подушка безопасности. Наличие финансового запаса дает уверенность в будущем и позволяет справляться с неожиданными ситуациями: потерей работы, расходами на лечение, внезапными кредитами и т.д.

Варианты с преимуществами и ожидаемой доходностью: инвестиции до 500 тысяч рублей

Ниже – то, во что можно вложить полмиллиона в 2024.

Депозиты в банках

Пожалуй, самый надежный способ инвестирования. Особенно на фоне повышения ставки рефинансирования. Сейчас во многих банках можно открыть вклад до 17-18%, а где-то даже и до 21%.

То есть вложив полмиллиона рублей, за год можно выручить до 60 тыс. чистой прибыли.

А еще все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. С другой стороны, высокие ставки действуют лишь на короткие сроки 6-12 месяцев и спрогнозировать их будущую величину сложно.

Облигации федерального займа

ОФЗ – безопасный вариант инвестиций. Консервативный. Это облигации, по которым производит выплаты само государство. «Ехать» придется долго, но зато без происшествий.

Средняя доходность ОФЗ сейчас превышает 15-16% (зависит от срока до погашения).

Акции

Сами по себе акции приносят доход в виде дивидендов (но выплаты бывают не всегда), а также за счет роста курса. Он может и снижаться, а иногда даже слишком резко – как это было, например, в 2023 году.

Если решитесь пойти через акции, то обратить внимание следует на компании, которые существуют на рынке уже много лет (так называемые голубые фишки).

Доходность составит 10-20% годовых и даже больше, но она не гарантирована.

Все-таки это инструмент с повышенным риском.

ПИФы и ETF

ПИФы и ETF – это коллективные инвестиции, не требующие от инвестора дотошного и самостоятельного изучения рынка.

И ПИФами, и ETF управляет сторонняя компания. Но ПИФы чаще всего управляются активно: то есть управляющий продает и покупает бумаги, следуя своей стратегии и анализируя ситуацию на рынке.

ETF же почти всегда следуют индексу акций, облигаций или товаров, поэтому и процесс менеджмента куда как менее комплексный.

Ликвидность у обоих инструментов хорошая, но комиссия за управления у ETF все-таки меньше: 1-2% среднегодовой стоимости против 3-4% у ПИФов.

Кстати, отметим еще и то, что приобрести ПИФы в долг не получится. А на ETF можно брать кредитное плечо.

Но вопрос скорее в том, пригодится ли оно вам вообще. Вкладывать все полмиллиона в них не нужно – можно выделить до 10-15% капитала на их покупку. Больше точно не нужно.

Недвижимость

Полмиллиона рублей можно вложить в земельный участок (естественно, что речь идет о регионах – в Москве или Санкт-Петербурге так сделать уже не получится), который затем пойдет на перепродажу, постройку дома, сдачу в аренду и т.д.

Отметим, что земля дорожает не так сильно, как дома (и уж тем более квартиры).

В любом случае, рассмотреть как вариант на 500 тысяч рублей можно.

Краудлендинг и краудинвестинг

Краудлендинг и краудинвестинг близки по смыслу, но немного различаются по своей сути.

В обоих случаях речь идет о потоковых и крупных инвестициях в какой-то проект или стартап со стороны множества людей: при краудлендинге инвестор одалживает свои деньги, чтобы впоследствии вернуть их с оговоренными процентами. Это похоже на стандартизированный кредит в банке – за исключением того, что в этом случае банк вообще не фигурирует как элемент. Поэтому краудлендинг обычно идет под куда более «приятный» процент.

Краудинвестинг – это способ привлечения финансов, при котором инвесторы получают либо долю в бизнесе, либо акции, а не процент от инвестиций.

Если учитывать, что у нас всего 500 тысяч рублей, то краудинвестинг можно откладывать сразу и в долгий ящик: суммы нужны побольше и посерьезнее.

Но краудлендинг – все еще ликвидный вариант. А попробовать его можно на Инвестмен. Это современная платформа с прозрачной деятельностью (в соответствии с 259-ФЗ). Инвестиции, доступные каждому: минимальная сумма составляет всего две тысячи рублей, а доходность на порядок выше, чем в банке – до 36% годовых.

Золото и драгметаллы

В 2024 году цены на золото стремительно растут: на 13,5% по состоянию на август, если быть точнее. Может показаться, что это не самый удачный момент для входа на рынок. Но это не так. Да, придется отдать больше, но золото всегда ликвидно.

И практически всегда безопасно – оно защищено от инфляции.

Как альтернативный вариант можно рассмотреть серебро. Его курс привязан к золоту, так что в какой-то мере это даже аналогичный актив. Единственное, что менее ликвидный, и потребуется немного разобраться в вопросе, прежде чем начать.

Все полмиллиона вкладывать в драгметаллы, конечно же, не нужно.

Но будет хорошо, если те составят порядка 10-15% портфеля.

Что до других драгметаллов, то порог вхождения у них и того выше. Скажем, тот же палладий или та же платина востребованы ровно настолько, насколько того требует промышленная сфера. Цены на них нестабильны.

То же самое касается рутения, иридия, родия и осмия.

Собственный бизнес или франшиза

Свой бизнес без франшизы подойдет тем, кто ценит самостоятельность.

Если есть желание творить и пробовать новое, но при этом есть готовность, что будут ошибки, то тогда лучший выбор – свое дело. Также, конечно же, не помешает опыт.

Если хочется иметь опору и поддержку, работать с кем-то в партнерстве, то тогда лучше выбрать франшизу.

Вопрос о том, можно ли запустить бизнес за полмиллиона, непраздный. На самом деле можно придумать массу всего. Например, одна пара не так давно (во время пандемии) запустила производство сгущенки в Москве: у Алексея была аллергия на обычную сгущенку, поэтому он со своей супругой Марией решил начать делать растительную: из кокоса, кедровых орехов, фисташек и гречневого молока.

Сначала попробовали сами – понравилось. Потом дали попробовать друзьям – им тоже понравилось.

Как-то так и возникла мысль переродить это в полноценный бизнес.

Пара в общей сложности потратила на сырье, упаковку и рекламу около 10 000 рублей. За таргетированную рекламу заплатила еще пару тысяч. Пошли первые продажи. Как только увеличился оборот, то докупили больше плит и наняли еще парочку сотрудников.

Образование и саморазвитие

Еще один вариант – инвестиции в образование. Речь в основном о курсах. Львиная доля из них стоит относительно дешево: около 30-100 тысяч рублей. В перспективе они позволят сменить профессию, работать удаленно (в том числе на себя) и получить прибыль.

Однако есть и риски.

Например, ошибиться с выбором направления. Более того, устроиться на престижную работу без опыта все еще не представляется возможным (да, некоторые курсы также «сводят» учащихся с потенциальными работодателями, но это скорее исключение из правила, а не само правило).

Как выбрать оптимальный вариант инвестирования для стабильного дохода

Составьте план, определите временной горизонт и поймите, насколько сильно вы готовы рисковать. Взлеты и падения рынка – это нормально. Любое инвестирование так или иначе сопряжено с потенциальными потерями.

Как только разберетесь с тем, что выше, настанет черед выбора актива. Многие варианты мы уже разобрали выше, а потому кратко пробежимся по основному:

• Выбирайте акции, если готовы на определенный риск, но при этом хотите получить осязаемую прибыль в обозримом будущем (и не забывайте про диверсификацию – вкладывайтесь в разные компании, а не в одну-единственную).
• Выбирайте ОФЗ, если предпочитаете консервативный доход. Много (и быстро) получить, конечно, не выйдет, зато риски сведены к минимуму.
• Выбирайте ПИФы и ETF, если не хотите дотошно изучать рынок, но хотите инвестировать.

Советы по минимизации рисков

Ниже – основные советы по минимизации рисков.

Семь раз отмерь, один – отрежь

Инвестирование без предварительного ресерча увеличивает риск в геометрической пропорции.

Важно проводить тщательное исследование, прежде чем вкладываться во что-то. Например, инвестируя в акции, проверьте рост компании, соотношение долга к капиталу и т.д.

Диверсификация, диверсификация и еще раз диверсификация

Диверсификация – это про распределение денег по нескольким направлениям (секторам, отраслям, классам активов). Суть в том, чтобы не концентрировать весь риск в одном месте. Маловероятно, что две инвестиции будут одинаково реагировать на рынок: даже если одна из них принесет убыток или меньшую прибыль, другая поможет сбалансировать ситуацию.

Надеемся, что статья была полезна. Вкладывать нужно стараться любые деньги – и большие, и малые. Полмиллиона рублей – вполне себе серьезная стартовая сумма, с которой можно попробовать разные инструменты (а то и несколько сразу!).