Куда вложить 100 000 рублей: советы по эффективному инвестированию средств

Прошлый год предоставил множество возможностей заработать на восстановлении рынка и экономики. 2024 год также сулит стать удачным – при условии, что активы в портфель будут отобраны тщательно.

Читайте далее, а мы подкинем пару-тройку идей касательно того, куда вложить 100 тысяч рублей.

Важность правильного выбора инвестиционных стратегий

Продуманная инвестиционная стратегия может сделать разницу между успехом и неудачей, обосновать решения о покупке активов и создать завидный портфель, который будет поддерживать вас на протяжении долгих лет.

Строго говоря, есть пять основных стратегий.

Диверсификация – это, можно сказать, главенствующая инвестиционная стратегия, которая подразумевает приобретение различных видов активов для снижения риска потери финансов во время кризисов.

Чтобы создать диверсифицированный портфель, который будет приносить доход, ищите классы активов с низкой или даже отрицательной корреляцией, чтобы при падении одного из них другие могли противостоять происходящему.

Фонды – простой способ подобрать классы активов, которые позволят диверсифицировать портфель.

Но помните о комиссиях.

Суть подхода в том, чтобы искать недооцененные инструменты. Например, акции, цена которых не полностью отражает внутреннюю стоимость ценных бумаг.

При следовании этой стратегии есть возможность получить существенную прибыль (когда рынок осознает справедливую стоимость бумаг). Из недостатков: потребуется время. Много времени. Также акции такого характера найти затруднительно. Чтобы заработать придется постараться.

Инвестиции в рост – это не про поиск сиюминутных выгодных сделок, а про нахождение инвестиций с большим потенциалом.

Недостатком выступает отсутствие дивидендов. Если компания находится в процессе роста, ей часто требуется капитал для поддержания своего расширения. Это не оставляет достаточно средств для выплаты дивидендов.

Или не оставляет вообще никаких.

Из плюсов: резкий рост цен на акции, если компания «выстреливает». Также не потребуется глубокий технический анализ.

А вот здесь, в отличие от предыдущего подхода, уже потребуется опираться на технический анализ.

Комплексный анализ.

Стратегия основывается исключительно на данных – необходимо искать закономерности в ценах на акции, чтобы затем руководствоваться ими при принятии решений о покупке.

Работать придется вопреки EMH (Гипотезе Эффективного Рынка).

Она гласит, что вся существенная информация немедленно и в полной мере отражается на рыночной курсовой стоимости ценных бумаг.

Инвесторы, придерживающиеся такой стратегии, конечно, делают это не вслепую. Они допускают краткосрочные колебания цен, поскольку рынки не всегда полностью распознают изменения в компаниях.

Несмотря на некоторые недостатки, импульсное инвестирование имеет свою привлекательность.

DCA (Усреднение Стоимости) – это практика регулярного инвестирования в рынок с течением времени. Она не исключает методы, описанные выше. Скорее, это средство реализации любой другой выбранной стратегии.

Стратегия особенно эффективна, если прибегать к инструментам для автоматического инвестирования.

Преимущество DCA в том, что оно позволяет избежать болезненных рыночных таймингов: даже опытные инвесторы иногда испытывают соблазн купить, когда цены кажутся им низкими.

А покупая они обнаруживают, что инструментам еще предстоит падать и падать.

За недостатки можно считать то, что стратегия потребует определенной дисциплины. Также она не особо эффективна, если вкладываться в облигации вместо акций.

Классы инвестиций по риску

Вложения подразделяются и по риску. Далее разберем их; взвесим плюсы и минусы.

Многие финансовые инструменты надежны только до очередного экономического коллапса. Если хотите сохранить деньги и не волноваться о рисках, купите актив, который не обесценится со временем.

К таким, собственно, относятся низкорисковые ассеты.

В духе драгметаллов. Можно вложить в них, чтобы получить шанс приумножить капитал.

Банки рушатся, компании банкротятся, купюры становятся бесполезными бумажками, но золото всегда в цене. И будет. И даже если в мире произойдет невесть что.

Если кажется, что на 100 тысяч рублей из этой «категории» толком ничего и не купишь, то это заблуждение. На такую сумму сейчас можно купить целых 19-20-21 граммов чистого золота, что немало.

Купить золото или другие драгоценные металлы можно как виртуально, так и физически.

«Виртуальный» вариант практичнее (и, откровенно говоря, во многом лучше) – такой инструмент хоть и привязан к цене золота, но он все еще остается обычным банковским инструментом со всеми вытекающими.

Помните, что в отличие от обычных вкладов и счетов, драгметаллические счета не страхуются. Если с банком что-то случится, золото пропадет. К сожалению. Это, пожалуй, самый серьезный недостаток (хоть и происходит такое, прямо скажем, редко)

Среднерисковые инвестиции – относительно надежные вложения со средней степенью риска и такой же степенью доходности. К ним относятся акции, депозиты и валюта.

Давайте разбираться. У нас есть:

• Депозиты – передача денег на хранение в фин. учреждения на заранее оговоренных условиях. Депозиты могут быть срочными, до востребования, с пополнением, без, нерасходуемые и целевые.
• Валюта – в девяностых, наверное, было бы отличным решением. Да и в нулевых. Да и в десятых. Но сегодня нет большого смысла вкладываться в нее из-за большой инфляции. Для стабилизации капитала вариант едва ли подойдет.
• Акции – это ценные бумаги, подтверждающие право на часть бизнеса компании. Высоколиквидны и прозрачны: можно моментально «выйти», а доход с них полностью официальный и законный. Кроме того, на российском рынке сейчас наблюдаются весьма и весьма приятные цены.

Инвестиции считаются высокорисковыми, если при их совершении высока вероятность существенной или полной потери денег или недополучения прибыли.

К высокорисковым инвестициям, например, относятся ЗПИФы.

ЗПИФы – это паи инвестиционных фондов в недвижимость. Риски такие: банкротство фонда, ошибки руководства, снижение стоимости портфеля недвижимости в собственности, а также рынка аренды.

Как начать инвестировать и выбрать направление чтобы получить доход

Прежде чем приступить к инвестированию, необходимо получить представление о функционировании фбиржи и характеристиках финансовых инструментов.

Следующий шаг – выбор брокера и начало торговли.

Если возникнут проблемы при работе с биржей, обратитесь к инвестиционному консультанту. Он проинструктирует о том, как составить первоначальный портфель, и при необходимости поможет внести в него коррективы.

Важно отметить, что инвестиционные консультанты несут ответственность за свои рекомендации, в то время как, например, блогеры не всегда действуют в интересах своих клиентов.

Заключать договор инвестиционного консультирования можно лишь со специалистами, имеющими лицензию.

Если не желаете проводить операции самостоятельно (или если упомянутые нами сегодня стратегии не пришлись вам по духу), можно доверить их доверительному управляющему. Он разработает индивидуальную стратегию.

Надеемся, что статья оказалась полезной.