Что такое краудлендинг и как он работает в России?

Дисклеймер: статья написана исключительно в образовательных целях – ее содержание не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Существует способ инвестирования, который дает возможность финансовой поддержки различных проектов и получения дохода в виде процентов от займов. Этот способ называется краудинвестинг, а его разновидность - краудлендинг. Он является альтернативным источником финансирования для малого и среднего бизнеса, которые не могут или не хотят обращаться в традиционные банки. Этот вид инвестирования имеет ряд преимуществ как для тех, кто предоставляет деньги, так и для тех, кто их получает. Первые могут получать высокую доходность от своих инвестиций, диверсифицировать свой портфель и выбирать проекты по своему усмотрению. Вторые могут получить доступ к финансированию без сложных процедур и высоких требований, а также снизить свои затраты на обслуживание долга. Краудинвестинг становится все более популярным в современном финансовом мире, так как он отвечает потребностям и интересам современных участников рынка. В этой статье мы расскажем вам, что такое краудлендинг и как он работает в России. Вы узнаете о правилах и регуляциях этого вида инвестирования в России, о популярных платформах краудлендинга, включая нашу платформу “Инвестмен”, а также о перспективах этого вида инвестирования в России. Надеемся, что эта статья поможет вам разобраться в краудлендинге и начать инвестировать через него.

Определение краудлендинга

Краудлендинг — это вид краудинвестинга, при котором инвесторы (кредиторы) предоставляют займы заинтересованным сторонам (заемщикам) через онлайн-платформы. Краудлендинг позволяет инвесторам получать доход в виде процентов от займов, а заемщикам — финансировать свои проекты или потребности. Краудлендинг работает по следующему принципу: инвестор регистрируется на платформе краудлендинга и выбирает проект или заемщика, в который хочет инвестировать. Затем он переводит деньги на номинальный счет и получает договор займа с указанием суммы, срока и процентной ставки по каждому проекту. Платформа передает деньги заемщику и контролирует возврат займа и выплату процентов. Инвестор получает свои деньги и проценты обратно на свой номинальный счет ежемесячно, и при необходимости может выводить средства с платформы.

Краудлендинг имеет ряд преимуществ для обеих сторон:

Для инвесторов: возможность получить высокую доходность, диверсифицировать свой портфель, инвестировать маленькими суммами, поддерживать интересные проекты.
Для заемщиков: возможность получить доступное финансирование, обойти банковские требования.

Инвестиции через интернет-платформы в России

Инвестиции через интернет-платформы - это относительно новый вид финансовой деятельности в России, который начал развиваться с 2014 года. С тех пор он привлек внимание многих инвесторов и заинтересованных сторон, таких как банки, финансовые организации и государственные органы. Краудлендинг в России представляет собой процесс финансирования проектов или предприятий с помощью онлайн-сервисов, которые связывают инвесторов и заемщиков. Инвесторы могут выбирать проекты, которые им нравятся, и вкладывать в них свои деньги. Заемщики могут получать доступ к дополнительным источникам финансирования для реализации своих идей или расширения своего бизнеса. В настоящее время краудлендинг в России находятся на стадии развития и формирования. Существует несколько онлайн-сервисов, которые предлагают услуги такого рода в России, но они еще не достигли большого масштаба и популярности. Одной из таких платформ является наша платформа. Мы помогаем инвесторам вкладывать свои деньги в различные проекты по всей России. Мы предлагаем своим пользователям прозрачность, контроль, безопасность и высокую доходность от своих инвестиций.

Как работает краудлендинг в России?

Краудлендинг в России начал развиваться с 2011 года, когда появились первые платформы, такие как Planeta.ru, Boomstarter и Megalabs. С тех пор краудлендинг стал популярным способом финансирования различных проектов, от социальных и культурных до технологических и инновационных. Однако краудлендинг в России не был регулирован законодательно до 2019 года, когда был принят Федеральный закон №259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». Этот закон установил правила и требования для деятельности краудлендинговых платформ, инвесторов и заемщиков, а также определил виды краудлендинга:

Кредитный краудлендинг — это предоставление займов юридическим или физическим лицам на основе договора займа или договора микрозайма.
Инвестиционный краудлендинг — это предоставление инвестиций юридическим или физическим лицам на основе договора о присоединении к уставу общества или договора о передаче прав требования.
Донативный краудлендинг — это предоставление безвозмездной финансовой помощи юридическим или физическим лицам на основе договора дарения.
Ревардный краудлендинг — это предоставление вознаграждения юридическим или физическим лицам за участие в финансировании проекта на основе договора возмездного оказания услуг.

Закон также установил лимиты для инвесторов и заемщиков в зависимости от их статуса и типа краудлендинга. Например, неквалифицированный инвестор не может инвестировать более 600 тысяч рублей в год через одну платформу, а квалифицированный инвестор — не более 10 миллионов рублей. Заемщик не может привлекать более 1 миллиарда рублей в год через одну платформу, а также не более 100 миллионов рублей от одного инвестора. Кроме того, закон определил требования к краудлендинговым платформам, такие как:

Наличие лицензии на осуществление деятельности по привлечению инвестиций с использованием инвестиционных платформ, выдаваемой Центральным банком России.
Наличие собственного капитала не менее 5 миллионов рублей.
Наличие правил и процедур по идентификации и проверке инвесторов и заемщиков, а также по оценке рисков и доходности проектов.
Наличие системы защиты персональных данных и информации о сделках.
Наличие системы раскрытия информации о своей деятельности, а также о проектах, инвесторах и заемщиках.

С введением закона краудлендинг в России стал более прозрачным, безопасным и доступным для всех участников. Краудлендинг стал одним из самых эффективных и демократичных способов финансирования проектов, которые способствуют развитию экономики, общества и культуры. Одной из самых популярных и надежных платформ краудлендинга в России является наша платформа investmen.pro. Мы позволяем инвестировать в реальные проекты с высокой доходностью и низким риском.Вы можете выбрать проект по своему вкусу и бюджету, а также отслеживать свои инвестиции онлайн. Вы также можете получить консультацию от наших экспертов по любым вопросам, связанным с краудлендингом. Если вы хотите узнать больше о краудлендинге или начать инвестировать через https://investmen.pro, то просто зарегистрируйтесь на нашем сайте и начните свое путешествие в мир краудлендинга. Мы ждем вас!