Краткосрочный или долгосрочный займ: в чем разница и что выбрать?

Краткосрочный и долгосрочный займ.

Оба выдаются микрофинансовыми организациями, у обоих достаточно высокие проценты и определенные условия погашения.

Читайте далее, а мы расскажем поподробнее, чем они отличаются

Что такое займ?

Сначала определимся с тем, что из себя предоставляет займ в принципе.

Займ – это передача денег или других вещей, например, ценных бумаг или материальных ценностей, одной стороной (заимодавцем или кредитором) другой стороне (заемщику) на условиях возврата.

Заемодавцем может стать физическое, юридическое лицо или государство.

Заемщик же представлен физическим или юридическим лицом.

Что такое кредит?

Кредит отличается от займа тем, что, прежде всего, его выдают кредиторы.

Кредит может быть выдан кем угодно, как физическим, так и юридическим лицом: банки не занимаются займами. Когда деньги выдаются взаймы, между кредитором и заемщиком заключается договор займа.

А не кредитный договор.

Дальше – больше. Проценты.

Кредиты всегда выдаются под определенный процент: в разных банках она разная, но нулевой быть не может по определению. Кредит может быть как процентным, так и беспроцентным. По закону это решают обе стороны (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Наконец, предметная сторона и законодательное регулирование. Начнем с первого.

Кредит может быть выдан в любой форме. Обычно это денежные средства, но иногда предоставляются товары или иное имущество, за пользование которыми начисляются проценты.

Что касательно законодательной части, то местные нюансы отражены в ФЗ и ГК – статью мы уже упомянули.

Какие виды займов существуют?

Ссуды классифицируются следующим образом.

В первом случае в долг берутся наличные деньги, во втором – неденежные активы.

Целевое финансирование предназначается для… Конкретных целей. Например, строительство дома, покупка автомобиля, обучение, развитие бизнеса и так далее. При нецелевом финансировании заемщик может использовать средства по своему усмотрению.

В первом случае заемщик может использовать средства без уплаты процентов или дополнительных комиссий. Во втором – за предоставлением своих средств.

Чтобы все было понятно и все знали, во что ввязываются, обе стороны составляют договор.

Что считается краткосрочным займом. Преимущества и недостатки. Для чего используют

Краткосрочный займ необходимо погасить в течение месяца после заключения договора. Но на практике сроки погашения могут составлять несколько недель и даже дней. Дело в том, что многие МФО не взимают проценты, если займ был погашен быстрее чем в течение недели.

Из преимуществ: минимальный пакет документов для оформления, большая вероятность одобрения, возможность досрочного погашения.

Из недостатков: невозможно взять в долг сумму, превыщающую миллион рублей и небольшой срок кредитования.

С 2019 года МФО ощутили на себе эффект серьезных реформ. Например, теперь они не могут выдавать займы по ставке, превышающей 1% в день. Также в 2020 году сумма возврата не может превышать 1,5-кратную сумму изначального займа по договору.

Что считается долгосрочным займом. Преимущества и недостатки. Для чего используют

В случае долгосрочного займа возврат может происходить в течение года и дольше. Порой деньги выдаются даже без указания конкретного срока. Но как только поступает требование кредитора, то покрыть долги необходимо в течение месяца.

Из плюсов долгосрочных займов: возможность взять в долг сравнительно бОльшую сумму, график выплат обычно более лояльный, вероятность одобрения высока (но нужна хорошая кредитная история), и, наконец, заем можно застраховать.

Из минусов: порой может потребоваться поручитель или залог. Это создает двойной риск, потому что если возникнут проблемы с погашением, то подпортится не только кредитная история, но и право собственности на залог.

Как выбрать между краткосрочным и долгосрочным кредитом

Выбор типа займа зависит от потребности в финансах, а также от ежемесячных расходов, обязательств и доходов.

Обратить внимание следует на следующие факторы:

• Цель займа – ключевой фактор. Если стоит необходимость покрыть небольшие расходы в течение короткого периода времени, наиболее подходящим вариантом станет краткосрочный займ. И наоборот: если речь о серьезных вложениях, то долгосрочный кредит обеспечит большую гибкость.
• Размер финансовой потребности – еще один важный фактор при определении наиболее подходящего типа займа. Долгосрочные обычно предоставляют большие суммы, в то время как краткосрочные ограничиваются меньшими.
• Финансовая стабильность – далее на повестке финансовая стабильность. Критически важно правильно оценивать свои текущие доходы и расходы: если есть уверенность в способности погасить краткосрочный займ, то он может стать оптимальным вариантом. Дело в том, что долгосрочные требуют более комплексного анализа финансовой стабильности: погасить их оперативно получится далеко не всегда.

Рекомендации для разных финансовых ситуаций

Давайте разберем, что, как и когда выбирать на примерах. Конкретных.

Скажем, в планах существенная покупка – например приобретение другого бизнеса или инвестиция в недвижимость. В таком случае долгосрочное финансирование будет лучшим вариантом.

Краткосрочные займы же лучше подходят для чего-то небольшого и сиюминутного, как мы уже выяснили ранее. Например, с их помощью можно оплатить срочное лечение. Пригодится и для экстренных (и непредвиденных) бизнес-расходов: если сломалось оборудование или нет возможности покрыть все расходы.

Можно ли оформить займ на карту?

Да.

Обычно после получения положительного решения нужно подъехать в офис компании для оформления договора, после которой деньги перечисляются на банковскую карту, счет или выдаются наличными на руки.

Более того, некоторые МФО даже не требуют посещения офиса; средства по договору перечисляются на карту, реквизиты которой указываются при заполнении анкеты.

Для подачи заявки на оформление ссуды достаточно данных паспорта (дополнительных документов, подтверждающих доход и занятость, или их копий не потребуется)

Кстати, если вы находитесь в поисках надежной инвестиционной платформы, то Инвестмен – отличный вариант. Подойдет как для заемщиков, так и для инвесторов; 36% годовых, все прозрачно и легально.

Что за займы «до зарплаты» и чем они отличаются?

Реформирование рынка микрофинансирования привело к появлению так называемых «зарплатных» займов.

Сейчас ситуация такова, что это самая востребованная услуга у МФО.

Это специализированный вид займа, на который не распространяются ограничения по процентным ставкам. Условия таковы:

• Сумма – до 10 тысяч рублей;
• Срок – до 15 дней;
• Процентная ставка - без ограничений.

Сумма процентов, которые могут быть добавлены к займу, не может составлять больше 30% от суммы займа. А еще ежедневный платеж по договору не может быть больше двухсот рублей.

Ссуду нельзя продлить или увеличить сумму.

«Зарплатный» займ появился как результат защиты клиентов со стороны государства.

Как оформить денежный займ

Для получения ссуды нужно обратиться в МФО – сделать это можно на сайте компании, по телефону или во время личного визита в офис. Делается все быстро: достаточно подать заявку, указать сумму, подписать документы (или подтвердить оферту онлайн) и получить средства. Напоминаем, что оформлять заем в МФО стоит, если вам срочно нужна небольшая сумма и вы уверены, что сможете её быстро вернуть. За большими суммами лучше обращаться в Инвестмен.