Источники капитала: где взять деньги на бизнес с нуля?

Обеспечение дополнительного финансирования для удовлетворения повседневных и долгосрочных потребностей компании – важнейшая задача. Капитал необходим для преодоления финансового дефицита, адаптации к непредвиденным обстоятельствам и быстрого расширения в условиях жесткой конкуренции.

Существует множество способов получения финансирования – от обычных кредитов/займов до государственных грантов. Читайте далее, а мы разберем их в мельчайших подробностях. Выясним и объясним все плюсы и минусы.

Чем быстрее поймете, что станет вашим источником финансов, тем быстрее сможете переключиться на непосредственное развитие бизнеса.

Если ошибиться, то придется искать новое окно для привлечения инвестиций. Это и так сложно, а в условиях сжатых сроков и одновременной занятости делом и вовсе может превратиться в настоящую катастрофу.

Ниже – варианты, откуда можно взять деньги на развитие бизнеса.

Использовать собственные средства

Когда речь заходит о развитии бизнеса, использование личных средств часто рассматривается как самый медленный путь. Но зато если не самый, то все еще верный.

Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы, как правило, тщательнее планируете свои шаги. Куда как более ответственно подходите к распределению ресурсов, потому что цена вопроса – кровью и потом заработанные средства.

Вы вряд ли сможете проинвестировать действительно большую сумму, но для небольшого стартапа вариант все еще отличный.

Кстати, вы также можете занять у родственников и/или друзей. Сколько соберете таким образом зависит целиком и полностью от состоятельности вашего окружения. Преимущество в том, что не нужно будет ни с кем делиться долей. Однако если вы вдруг не сможете вернуть займ вовремя, рискуете испортить отношения.

Вместо использования неформальных расписок, рекомендуем оформлять займы через нашу платформу, где все условия фиксируются в официальном договоре займа. Это обеспечивает защиту интересов как заёмщика, так и заимодавца, и действует в рамках закона.

Привлечь в бизнес партнеров

Привлекая в бизнес партнеров, вы снижаете нагрузку на бюджет и получаете пути отхода на случай форс-мажоров. Да и не только пути отхода, но и лишнюю пару рук: с партнером легче реализовать идеи и выявить потенциальные проблемы до того, как они нанесут финансовый ущерб.

Да, недостатки тоже есть. Вам придётся делиться прибылью, а также делегировать принятие решений. Даже если доверяете человеку, нет гарантий, что отношения не испортятся в процессе работы.

Если решитесь привлечь кого-то еще, то заранее оговорите все детали сотрудничества — вплоть до условий ликвидации. На всякий случай.

Взять кредит или займ

Брать кредит для бизнеса – решение хорошее и оправданное. Компания может получить его на повседневные расходы, закупку оборудования или на приобретение транспортных средств. И, например, для запуска новых предприятий.

Прежде чем обращаться за финансовой помощью к кредиторам, необходимо тщательно изучить предложения на рынке. Внимание следует уделить процентной ставке, стоимости обслуживания и срокам погашения. Проведите предварительный расчет расходов, чтобы +- точно определить необходимую сумму. Брать кредит нужно на чуть большую.

Не помешает и проконсультироваться с работником банка, если кредит будете брать там. Он прояснит спорные моменты и поможет принять адекватное решение. Кстати, поинтересуйтесь насчет реструктуризации долга – на случай, если возникнут непредвиденные обстоятельства.

Для получения кредита понадобится:

• Паспорт;
• ИНН;
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• Выписка из ЕГРИП.

Кстати, также есть смысл рассмотреть кредитную линию. Но только в том случае, если дело будет приносить доходы, и, если масштабирование хоть и планирует, но в *относительно* далеком будущем.

Кредитная линия – это одобрение банком определенной суммы на длительный срок, которую компания может использовать частично, и по мере возвращения денег банку снова расходовать ее.

Если не получится с банком, можно попробовать взять деньги у МФО. Вариант, прямо скажем, крайний, поскольку процентная ставка по таким займам в разы выше. У нас есть статья, в которой мы подробно разбираем нюансы кредитов и займов – ее можно найти тут.

Микрофинансовые организации (МФО) могут использовать упрощенные скоринговые модели по сравнению с банками. Это означает, что то, что для банка является критичным при оценке кредитоспособности, может быть менее значимым для МФО, что иногда делает МФО более доступным источником финансирования.

Подписывайте договор только после тщательного изучения всех условий сделки, если уж и решитесь.

Обратиться к инвесторам (частным, в венчурные фонды)

Инвесторы могут помочь вам, если увидят перспективность проекта. В отличие от партнера, роль инвестора в первую очередь сводится к финансированию в обмен на долю собственности. Он не принимает участия в деятельности, но стремится к прибыльному выходу из бизнеса.

Инвесторы могут быть как частными лицами (их еще называют бизнес-ангелами), так и венчурными организациями. Первые работают в одиночку, вторые – вместе. У частных лиц, как правило, более выражено желание делегировать с помощью небольших инвестиций во множество компаний. Да, есть исключения в виде суперангелов, капитал которых соизмерим с ресурсами фондов, но таких откровенно мало.

В общем и целом, для привлечения инвестиций вам нужно предоставить расчеты и доказать, что проект обладает хорошими перспективами. Презентовать свое детище можно на специальных мероприятиях, которые организуют бизнес-акселераторы.

Обратиться к инвесторам (частным, в венчурные фонды)

Инвесторы могут помочь вам, если увидят перспективность проекта. В отличие от партнера, роль инвестора в первую очередь сводится к финансированию в обмен на долю собственности. Он не принимает участия в деятельности, но стремится к прибыльному выходу из бизнеса.

Инвесторы могут быть как частными лицами (их еще называют бизнес-ангелами), так и венчурными организациями. Первые работают в одиночку, вторые – вместе. У частных лиц, как правило, более выражено желание делегировать с помощью небольших инвестиций во множество компаний. Да, есть исключения в виде суперангелов, капитал которых соизмерим с ресурсами фондов, но таких откровенно мало.

В общем и целом, для привлечения инвестиций вам нужно предоставить расчеты и доказать, что проект обладает хорошими перспективами. Презентовать свое детище можно на специальных мероприятиях, которые организуют бизнес-акселераторы.

Организовать краудфандинг

Если у вас есть интересная идея и вы понимаете, как работать с аудиторией в соцсетях, краудфандинг может стать отличным вариантом. Не одна и не две компании «дожили до релиза» благодаря Kickstarter и Indiegogo.

Впрочем, у краудфандинга есть и обратная сторона. Многие стартапы выбирают такой способ финансирования, поэтому вам нужно наделать много шума, чтобы привлечь к себе внимание.

Из отечественных платформ внимания достойны Planeta.ru и Boomstarter. Быстренько пробежимся по ним.

Planeta.ru

На Planeta.ru организации собирают средства на творческие, социальные или благотворительные проекты. Из условий пользования: возраст старше 18 лет и открытый счет в банке. Ну и ли статус ИП. Перед размещением все материалы проверяются на соответствие правилам платформы. Модерация здесь строгая: все предоставленные документы проходят тщательную проверку, да и еще нужно подписать соглашение.

Площадка, кстати, взимает комиссию только с успешных кампаний, собравших более половины от изначальной суммы. Если меньше, то деньги возвращаются обратно инвесторам.

А еще Planeta.ru строго-настрого запрещает публикацию стартапа на других краудфандинговых платформах. За несоблюдение правила выдается перманентная блокировка.

Boomstarter

Boomstarter позволяет собирать средства на реализацию идей в области бизнеса, технологий, музыки, игр и т.д.

Местная «киллер-фича» – возможность выбора лимита сбора средств.

Обычно краудфандинговые платформы позволяют собирать деньги только на достижение цели. Но на Boomstarter можно получить и больше. В остальном здесь все, как и везде: можно добавить подробное описание проекта, видеофайлы, аудиофайлы, картинки и т.д.

В целом, с Boomstarter все хорошо. Менеджеры здесь помогают по всем вопросам (есть даже возможность запросить персонального), можно подключить доп. услуги по продвижению, и комиссия взимается только при выводе средств.

Инвестмен

Российская крауд-платформа для инвесторов и заемщиков. Займы для бизнеса от частных лиц и организаций – от 50 тысяч до 5 млн рублей. Оформление онлайн в кратчайшие сроки по минимальному пакету документов без бюрократической волокиты. Прозрачные и понятные условия, безопасные сделки в рамках 259 ФЗ.

SimpleEstate

SimpleEstate специализируется на финансировании недвижимости, позволяя инвесторам и застройщикам встречаться на одной платформе. Площадка обеспечивает простоту и прозрачность сделок, предоставляя пользователям все необходимые инструменты для управления инвестициями и мониторинга проектов.

Credit.Club

Credit.club предлагает уникальный подход к кредитованию малого и среднего бизнеса, позволяя получать финансирование напрямую от частных инвесторов. Эта платформа отличается своей доступностью и оперативностью в оформлении займов, предоставляя финансовые решения для бизнеса с минимальной бюрократией.

Обратиться в фонды поддержки инноваций

Фонды поддержки инноваций оказывают финансовую, экспертную и иногда инфраструктурную поддержку компаниям с инновационными проектами. Обычно фонды выступают под государственной эгидой, но встречаются и частные.

Работают по принципу обмена своих денег на долю в компании. В отличие от других фондов, часто помогают с улучшением, тестированием и релизом продукта.

Из фондов поддержки инноваций можем выделить «Фонд Сколково», «РФРИТ», «РВК» и «Фонд Бортника»

Обратиться за государственной поддержкой

Государственные органы утверждают различные программы для поддержки малого и среднего бизнеса. Например, они:

• Предоставляют субсидии для снижения процентных ставок по кредитам.
• Выдают гранты и субсидии.
• Компенсируют часть расходов на выпуск акций и облигаций.
• Оказывают финансовую поддержку для внедрения отечественных технологий (и обычно только отечественных).

Информация о доступных программах поддержки публикуется на разных платформах. Например, на «Госуслугах» и на сайтах федеральных (региональных) фондов помощи предпринимателям.

Воспользоваться инвестиционной платформой для привлечения инвесторов и размещения проекта

Государственные органы утверждают различные программы для поддержки малого и среднего бизнеса. Например, они:

• Предоставляют субсидии для снижения процентных ставок по кредитам.
• Выдают гранты и субсидии.
• Компенсируют часть расходов на выпуск акций и облигаций.
• Оказывают финансовую поддержку для внедрения отечественных технологий (и обычно только отечественных).

Инвестплатформы позволяют получать займы ИП и компаниям. Лимиты, время принятия решения, ставка и прочие условия сильно разнятся от площадки к площадке. Рекомендуем подать заявку на нашей инвестиционной платформе Инвестмен. Мы проведем оценку вашего проекта и присвоим ему рейтинг. После этого ваш проект будет опубликован на витрине проектов, где инвесторы нашей платформы смогут его увидеть и профинансировать. Сбор средств может занять всего несколько дней, а особенно привлекательные проекты могут собрать необходимую сумму за несколько часов.

Составили табличку, которая поможет с выбором: