Дисклеймер: статья написана исключительно в образовательных целях – ее содержание не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Инвестиции
в бизнес могут как обогатить, так и обанкротить.
Решение о вложении средств в ту или иную компанию
должно приниматься взвешенно – уровень вхождения здесь повыше, чем у обычных инвестиций.
Ну, как
правило. Потому что формально под «инвестициями в бизнес» можно понимать и покупку ценных бумаг той или иной
компании. Сегодня же речь пойдет о более прямых и конкретных подходах.
Читайте дальше, а мы
расскажем, какие разновидности бизнес-инвестиций существуют, в какие сферы лучше вкладываться, и с какими
рисками можно столкнуться.
Ниже – существующие типы бизнес-инвестиций.
Инвестор вкладывает средства с целью дальнейшего получения части прибыли от проекта. В этом случае он
становится полноценным совладельцем предприятия: у него появляется право участвовать в развитии фирмы.
Например, посредством принятия решений (и минорных, и мажорных).
Доля участия определяется в
соответствии с тем, какую сумму инвестор вкладывает в бизнес. Обычно больше половины не передают, но и
меньше четверти – тоже. В первом случае не будет безопасности, во втором – спроса.
Вложение инвестиций в бизнес может быть и в виде займа. Тогда заключается договор, где четко прописываются
сроки возвращения и проценты, которые придется выплатить кредитору. Доля в компании в этом случае не
отдается. Не нужно и делиться с инвестором доходом, и уж тем более выплачивать дивиденды.
Недостаток
подхода в том, что крупные займы обычно выдаются под залог имущества – движимого или нет. Можно потерять
многое, если что-то не срастется.
Эдакая золотая середина между долевым и долговым займом. Доля в проекте отдается инвестору лишь в том случае, если компания не смогла рассчитаться с ним. Отметим, что в России такой подход встретишь нечасто.
В этом случае в качестве дивидендов вкладчик получает не денежные средства, а что-то другое.
В
общем-то что угодно: от уникального продукта от компании до пожизненного бесплатного обслуживания в ней.
Стандартный вариант краудфандинга.
А это уже инвестиции государства в бизнес. Правительством РФ разработаны различные формы поддержки предпринимательства, но выделяемые деньги можно использовать только по прямому назначению – отчитываться придется за каждую копейку.
Чисто технически, инвестировать можно в любое дело. Но выбирать, конечно, следует из сферы своих интересов –
чтобы и мотивация была выше, и необходимые знания присутствовали. Ориентироваться будет жизненно необходимо.
Трендовых
ниш в 2024-2025 году много. Например, к ним относится разработка low-code решений.
Ремарка: Low-code
– это метод разработки приложений, цель которого максимально упростить процесс программирования, сводя
необходимость написания кода к минимуму.
Нельзя не упомянуть и про искусственный интеллект.
Он сейчас
вообще встречается везде и повсеместно. Будет и дальше, так что есть смысл присмотреться к организациям,
которые разрабатывают чат-ботов, занимаются машинным обучением и т.д.
Наконец, виртуальная
реальность. В наши дни VR-технологии используются в самых разных сферах: образовании, продажах, туризме,
моде, медицине и многом другом. С их помощью тренируются сотрудники МЧС, хирурги.
В общем, пользу
недооценить сложно. Актуальность – тоже.
Существует три основных вида риска при инвестировании в предприятия:
1. Неудача бизнеса – он может
потерпеть неудачу на любых порах, и вы рискуете не получить назад вложенные деньги. Или получить, но явно не
ту сумму, на которую рассчитывали изначально.
2. Неликвидность – даже если бизнес будет успешным,
ваши инвестиции могут оказаться неликвидными. Дело вот в чем: пока бизнес развивается, продавать его акции
нет никакого смысла. Ну и о дивидендах в таком случае тоже речи не идет.
3. Разводнение – если
впоследствии бизнес привлечет дополнительный капитал (что скорее вероятнее, чем нет, потому что любому делу
необходимо финансирование), доля вашего участия в нем уменьшится по сравнению с первоначальной.
Во-первых, вкладывайте деньги только в реальный, устоявшийся бизнес. Стартапы и новые проекты – это
высокорискованные инвестиции. В качестве лакмусовой бумажки здесь можно выбрать цифры: если организация на
рынке не менее года и зарабатывает не менее 10 миллионов рублей за год, то пробовать можно.
Во-вторых,
все должно быть прозрачно. Если поймали себя на том, что пытаетесь самостоятельно разобраться в процессах,
то лучше разворачиваться и уходить. Вы точно должны знать, сколько заработаете и каким образом. Пытаются
убедить, что рисков нет? Тоже уходите. Совсем безрисковых предложений не бывает.
В-третьих,
проанализируйте компанию. Начать можно с общедоступных источников в Интернете (отзывов клиентов, подрядчиков
и контрагентов).
В-четвертых, когда проверили всю информацию, начните переговоры с генеральным
директором или владельцем. Задавайте вопросы и слушайте, что он говорит. Очень важно то, как он будет
отвечать на ваши вопросы – должны прослеживаться хотя бы нотки энтузиазма. Попробуйте понять, насколько он
увлечен своим делом – спросите о прошлых ошибках в бизнесе. Это может дать представление о том, как директор
справляется с неудачами, и какие уроки он из них извлекает. Обязательно спросите, почему он не берет деньги
в банке, а если берет, то почему они ему их больше не дают. При личной встрече вы также сможете узнать много
нового и увидеть, как обстоят дела на деле, а не только на бумаге.
Ниже – преимущества и недостатки инвестирования в бизнес. Начнем с первых.
У инвестирования в бизнес
есть потенциал для хорошей отдачи. Например, если вы инвестируете в банк под условно 20% годовых, то в
бизнесе вы можете получить 100%, 300% или даже 1000% годовых. И особенно эти перспективы реальны и осязаемы,
если речь идет о, скажем, IT-направлениях.
Также на этот доход можно повлиять напрямую. Так, когда
инвестор покупает акции компании, то у него появляется право на выражение своего мнения касательно развития
дела, а в некоторых случаях – и возможность напрямую поучаствовать в них. Если есть необходимые знания,
ресурсы, а главное – желание, то сделать можно на самом деле многое.
Наконец, в бизнес можно
вкладываться по-разному.
В разных форматах.
Можно использовать займы с залогом, без залога.
Можно просто купить акции компании, а можно вложиться в нее напрямую. Выбирайте любое направление, которое
вам по душе, и действуйте.
Теперь о недостатках.
Ведение бизнеса – это всегда рискованное дело
– независимо от его масштабов и отрасли. Он может просто «встать», а капитал, что вы вложили, окажется
заморожен до восстановления ситуации.
И если она вообще восстановится.
Откровенно говоря, на
успешность бизнеса влияет множество факторов. Человеческий, например: банальная неявка персонала и, как
следствие, потеря прибыли, или же смена руководства. Казалось бы, что это внутренние дела компании и только.
Но дело в том, что, когда вы инвестируете в бизнес, вы инвестируете и во владельца, и в менеджеров, и в
любых других сотрудников.
Особенно остро это ощущается с небольшими бизнесами (оборотом до 50
миллионов и командой до 20-25 человек).
Попробовать инвестиции в бизнес можно на Инвестмен. Это
современная краудлендинговая платформа, которая оперирует в полном соответствии с 259-ФЗ – прозрачно и
легально. Вкладывать можно даже минимальные суммы – хватит и двух тысяч рублей. Кстати, Инвестмен
подойдет и
заемщикам – деньги на развитие дела можно получить по минимальному пакету документов, онлайн и в размере
от
50 тысяч до пяти миллионов рублей.