Инвестирование в бизнес: условия, риски и стратегии

Инвестиции в бизнес могут как обогатить, так и обанкротить.

Решение о вложении средств в ту или иную компанию должно приниматься взвешенно – уровень вхождения здесь повыше, чем у обычных инвестиций.

Ну, как правило. Потому что формально под «инвестициями в бизнес» можно понимать и покупку ценных бумаг той или иной компании. Сегодня же речь пойдет о более прямых и конкретных подходах.

Читайте дальше, а мы расскажем, какие разновидности бизнес-инвестиций существуют, в какие сферы лучше вкладываться, и с какими рисками можно столкнуться.

Разновидности бизнес-инвестиций - способы

Ниже – существующие типы бизнес-инвестиций.

Долевой займ

Инвестор вкладывает средства с целью дальнейшего получения части прибыли от проекта. В этом случае он становится полноценным совладельцем предприятия: у него появляется право участвовать в развитии фирмы. Например, посредством принятия решений (и минорных, и мажорных).

Доля участия определяется в соответствии с тем, какую сумму инвестор вкладывает в бизнес. Обычно больше половины не передают, но и меньше четверти – тоже. В первом случае не будет безопасности, во втором – спроса.

Долговый займ

Вложение инвестиций в бизнес может быть и в виде займа. Тогда заключается договор, где четко прописываются сроки возвращения и проценты, которые придется выплатить кредитору. Доля в компании в этом случае не отдается. Не нужно и делиться с инвестором доходом, и уж тем более выплачивать дивиденды.

Недостаток подхода в том, что крупные займы обычно выдаются под залог имущества – движимого или нет. Можно потерять многое, если что-то не срастется.

Конвертируемый заем

Эдакая золотая середина между долевым и долговым займом. Доля в проекте отдается инвестору лишь в том случае, если компания не смогла рассчитаться с ним. Отметим, что в России такой подход встретишь нечасто.

Инвестирование с нефинансовым вознаграждением

В этом случае в качестве дивидендов вкладчик получает не денежные средства, а что-то другое.

В общем-то что угодно: от уникального продукта от компании до пожизненного бесплатного обслуживания в ней. Стандартный вариант краудфандинга.

Гранты и субсидии

А это уже инвестиции государства в бизнес. Правительством РФ разработаны различные формы поддержки предпринимательства, но выделяемые деньги можно использовать только по прямому назначению – отчитываться придется за каждую копейку.

Виды бизнеса для инвестирования

Чисто технически, инвестировать можно в любое дело. Но выбирать, конечно, следует из сферы своих интересов – чтобы и мотивация была выше, и необходимые знания присутствовали. Ориентироваться будет жизненно необходимо.

Трендовых ниш в 2024-2025 году много. Например, к ним относится разработка low-code решений.

Ремарка: Low-code – это метод разработки приложений, цель которого максимально упростить процесс программирования, сводя необходимость написания кода к минимуму.

Нельзя не упомянуть и про искусственный интеллект. Он сейчас вообще встречается везде и повсеместно. Будет и дальше, так что есть смысл присмотреться к организациям, которые разрабатывают чат-ботов, занимаются машинным обучением и т.д.

Наконец, виртуальная реальность. В наши дни VR-технологии используются в самых разных сферах: образовании, продажах, туризме, моде, медицине и многом другом. С их помощью тренируются сотрудники МЧС, хирурги.

В общем, пользу недооценить сложно. Актуальность – тоже.

Основные риски, с которыми сталкивается инвестор

Существует три основных вида риска при инвестировании в предприятия:

1. Неудача бизнеса – он может потерпеть неудачу на любых порах, и вы рискуете не получить назад вложенные деньги. Или получить, но явно не ту сумму, на которую рассчитывали изначально.

2. Неликвидность – даже если бизнес будет успешным, ваши инвестиции могут оказаться неликвидными. Дело вот в чем: пока бизнес развивается, продавать его акции нет никакого смысла. Ну и о дивидендах в таком случае тоже речи не идет.

3. Разводнение – если впоследствии бизнес привлечет дополнительный капитал (что скорее вероятнее, чем нет, потому что любому делу необходимо финансирование), доля вашего участия в нем уменьшится по сравнению с первоначальной.

Советы по инвестированию в бизнес – на каких условиях стоит вкладываться

Во-первых, вкладывайте деньги только в реальный, устоявшийся бизнес. Стартапы и новые проекты – это высокорискованные инвестиции. В качестве лакмусовой бумажки здесь можно выбрать цифры: если организация на рынке не менее года и зарабатывает не менее 10 миллионов рублей за год, то пробовать можно.

Во-вторых, все должно быть прозрачно. Если поймали себя на том, что пытаетесь самостоятельно разобраться в процессах, то лучше разворачиваться и уходить. Вы точно должны знать, сколько заработаете и каким образом. Пытаются убедить, что рисков нет? Тоже уходите. Совсем безрисковых предложений не бывает.

В-третьих, проанализируйте компанию. Начать можно с общедоступных источников в Интернете (отзывов клиентов, подрядчиков и контрагентов).

В-четвертых, когда проверили всю информацию, начните переговоры с генеральным директором или владельцем. Задавайте вопросы и слушайте, что он говорит. Очень важно то, как он будет отвечать на ваши вопросы – должны прослеживаться хотя бы нотки энтузиазма. Попробуйте понять, насколько он увлечен своим делом – спросите о прошлых ошибках в бизнесе. Это может дать представление о том, как директор справляется с неудачами, и какие уроки он из них извлекает. Обязательно спросите, почему он не берет деньги в банке, а если берет, то почему они ему их больше не дают. При личной встрече вы также сможете узнать много нового и увидеть, как обстоят дела на деле, а не только на бумаге.

Преимущества и недостатки инвестирования в бизнес

Ниже – преимущества и недостатки инвестирования в бизнес. Начнем с первых.

У инвестирования в бизнес есть потенциал для хорошей отдачи. Например, если вы инвестируете в банк под условно 20% годовых, то в бизнесе вы можете получить 100%, 300% или даже 1000% годовых. И особенно эти перспективы реальны и осязаемы, если речь идет о, скажем, IT-направлениях.

Также на этот доход можно повлиять напрямую. Так, когда инвестор покупает акции компании, то у него появляется право на выражение своего мнения касательно развития дела, а в некоторых случаях – и возможность напрямую поучаствовать в них. Если есть необходимые знания, ресурсы, а главное – желание, то сделать можно на самом деле многое.

Наконец, в бизнес можно вкладываться по-разному.

В разных форматах.

Можно использовать займы с залогом, без залога. Можно просто купить акции компании, а можно вложиться в нее напрямую. Выбирайте любое направление, которое вам по душе, и действуйте.

Теперь о недостатках.

Ведение бизнеса – это всегда рискованное дело – независимо от его масштабов и отрасли. Он может просто «встать», а капитал, что вы вложили, окажется заморожен до восстановления ситуации.

И если она вообще восстановится.

Откровенно говоря, на успешность бизнеса влияет множество факторов. Человеческий, например: банальная неявка персонала и, как следствие, потеря прибыли, или же смена руководства. Казалось бы, что это внутренние дела компании и только. Но дело в том, что, когда вы инвестируете в бизнес, вы инвестируете и во владельца, и в менеджеров, и в любых других сотрудников.

Особенно остро это ощущается с небольшими бизнесами (оборотом до 50 миллионов и командой до 20-25 человек).

Попробовать инвестиции в бизнес можно на Инвестмен. Это современная краудлендинговая платформа, которая оперирует в полном соответствии с 259-ФЗ – прозрачно и легально. Вкладывать можно даже минимальные суммы – хватит и двух тысяч рублей. Кстати, Инвестмен подойдет и заемщикам – деньги на развитие дела можно получить по минимальному пакету документов, онлайн и в размере от 50 тысяч до пяти миллионов рублей.