Инвестиции для начинающих: с чего начать свой путь в инвестировании

Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция


Чтобы начать инвестировать, не обязательно быть экспертом в экономике и финансах (ну или богатым человеком). Все куда проще. В пользу этого говорит тот факт, что число инвесторов в России уже перевалило за 30 миллионов.

Но многие считают, что не знают достаточно, чтобы начать.

Сегодняшний материал предназначен как раз для таких людей. Будет полезно как новичку, так и уже опытному инвестору. Повторим основы, объясним, как оценить свою финансовую ситуацию, как анализировать рынок и как выбрать инвестиционный инструмент, чтобы тот оправдал ожидания.

Не переключайтесь – будет интересно!

Основы основ: что такое инвестиции, термины

Инвестиции — это как покупка семян для посадки с целью в будущем собрать урожай. Если вы купили семена, значит, инвестировали свои деньги в них, надеясь, что растения вырастут и принесут вам больше плодов, чем вы изначально вложили. Так же и в мире финансов: люди покупают активы (например, акции или недвижимость), чтобы в будущем их продать дороже или получать доход в виде дивидендов.

Давайте разберем несколько базовых понятий, с которыми сталкиваются начинающие инвесторы:

  • Маржа безопасности — это как запас прочности. Например, если вы покупаете акцию за $100, а по вашим расчетам она стоит $150, ваша маржа безопасности составляет $50. Это значит, что даже если цена упадет, у вас есть шанс не потерять деньги.
  • Рентабельность капитала показывает, насколько эффективно компания использует вложенные в нее деньги для получения прибыли.
  • Срок окупаемости — это время, за которое ваши инвестиции должны "вернуться" к вам в виде дохода. Например, если вы инвестировали $1000 и каждый месяц получаете $100, ваша инвестиция окупится за 10 месяцев.
  • Активы — это все, что принадлежит компании: от офисной мебели до патентов.
  • Фондовый рынок — это место, где люди покупают и продают акции компаний. Крупные фондовые рынки включают NYSE в США или Московскую биржу в России.
  • S&P 500 — один из самых известных фондовых индексов, включающий акции примерно 500 крупнейших компаний США. Этот список составляется на основе рыночной стоимости компаний — то есть, сколько стоят все их акции вместе взятые. S&P 500 используется, чтобы понять, как в целом идут дела на американском фондовом рынке. Если этот индекс растет, это значит, что в целом акции этих крупных компаний становятся дороже, и экономика страны чувствует себя хорошо. Если индекс падает, это может быть признаком того, что экономическая ситуация ухудшается. Можно сказать, что S&P 500 — это как барометр здоровья экономики США. Инвесторы часто смотрят на этот индекс, чтобы решить, стоит ли вкладывать деньги в американские акции.
  • Волатильность описывает, насколько сильно может изменяться цена актива. Если цена сильно колеблется, актив считается более рискованным.
  • Еврооблигации — это долгосрочные ценные бумаги, выпущенные в валюте, отличной от валюты страны-эмитента. Например, российская компания может выпустить облигации в долларах.
  • Ликвидность показывает, насколько легко можно продать актив, не теряя в его стоимости.

Если вы начинаете свой путь в мире инвестиций, вот несколько книг, которые могут помочь вам лучше понять эту тему и развить свои навыки:

  • "Инвестировать просто" Роберта Кийосаки — эта книга знаменита своим доступным изложением основ инвестирования. Кийосаки объясняет, как работают разные активы и как строить свой финансовый успех.
  • "Интеллектуальный инвестор" Бенджамина Грэма — классическая книга по инвестированию, которая подробно разбирает стратегию ценностного инвестирования. Она написана одним из наставников Уоррена Баффета и считается одной из лучших книг по инвестированию.
  • "Непобедимый инвестор" Тони Роббинса — в этой книге Роббинс делится советами и стратегиями от ведущих финансовых экспертов мира. Он предлагает практические шаги, как управлять своими финансами и инвестициями для обеспечения финансовой независимости.
  • "Алхимия финансов" Джорджа Сороса — в этой книге легендарный инвестор рассказывает о своем подходе к финансовым рынкам и о том, как он использовал свою теорию рефлексивности для достижения успеха на рынке.
  • "Самый богатый человек в Вавилоне" Георга С. Клейсона — уже упомянутая вами книга, которая популярна благодаря своему доступному изложению основных принципов накопления богатства и управления деньгами через истории древнего Вавилона.

Эти книги помогут вам лучше понять мир инвестиций и развить навыки, необходимые для успешного инвестирования.

Установление целей: покупка жилья, обеспечение пенсии, финансовая независимость и т.д

Прежде чем открыть инвестиционный счет, важно четко определить свои финансовые цели и сроки их достижения. Это поможет вам понять, какой уровень риска является приемлемым для вас и какую сумму вам нужно инвестировать.

Например, если ваша цель — накопление на покупку жилья, важно реально оценить ваш стартовый капитал. Допустим, вы начинаете с 200-300 тысяч рублей. Ожидать, что вы будете получать 20-30% прибыли каждый квартал, нереалистично. Реальная доходность на инвестициях, особенно в акции и облигации, в большинстве случаев будет значительно ниже. В условиях рынка, где 30% годовых уже считаются показателем умеренного риска, стоит быть готовым к более низким показателям доходности.

Для реализации своих инвестиционных целей вы, вероятно, захотите исследовать рынок ценных бумаг. Современные банки и инвестиционные платформы, такие как «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции», предлагают решения, которые могут автоматизировать многие процессы и упростить вход на рынок для начинающих инвесторов. Однако важно помнить, что итоговая доходность зависит не только от инструментов и платформ, но и от вашего умения управлять инвестициями.

Кто-то скажет, что чем больше сумма вложений, тем выше чистая прибыль — но это не совсем так. В абсолютных числах, конечно, большие инвестиции могут привести к большей прибыли, но процентная доходность может оставаться одинаковой независимо от размера вложений. Важно не только размер инвестиций, но и выбор правильных инвестиционных стратегий и инструментов.

Если же цель – инвестировать деньги для выхода на пенсию, то можно попробовать ИПП. Это программа накоплений для формирования пенсии желаемого размера за счет самостоятельных взносов.

Наконец, если хотите превратить инвестирование в основную работу, то придется разбираться в вопросе. И разбираться основательно, чтобы подойти к делу грамотно.

Нужно будет взвесить все «за» и «против», самообразовываться, выбрать свой трейдерский стиль (можно шортить, можно играть вдолгую) и просто серьезно заниматься этим. Как и любой другой работой.

Оценка своей финансовой ситуации – доходы, расходы, наличие долгов

Прежде чем инвестировать, пересмотрите свой бюджет. Изучите его и убедитесь, что тратите меньше, чем зарабатываете. Если расходы серьезно превышают доходы и уж тем более если вы сводите концы с концами, то лучше отложить идею на потом.

Следом проверьте долги. Посмотрите на остатки по кредиткам и вспомните, у кого недавно брали деньги в долг. Лучше рассчитаться со всеми заранее. И не забывайте о пенсии: оцените сбережения и подумайте о том, как будете выходить на пенсию. Вообще не советуем брать деньги отсюда.

Создание своего резервного фонда

Резервный фонд – ваша подушка безопасности. Это средства, которые вы не должны инвестировать в принципе. Они нужны для того, чтобы пережить кризисную ситуацию. Советуем отложить в этот «фонд» хотя бы тысяч 100-200 рублей. Столько, чтобы хватило на оплату коммунальных платежей, еды и т.д. в течение пары месяцев.

Изучение рынка – ключевые факторы, которые стоит учитывать

Ниже – ключевые элементы, влияющие на финансовый рынок.

Спрос и предложение


Спрос и предложение – пожалуй, основные факторы, влияющие на рынок. Спрос выражается в количестве товаров и услуг, которые покупают, а предложение – в реальном количество товаров и услуг, которые доступны для покупки. Любой дисбаланс между ними напрямую влияет на рынок и приводит к колебанию цен. Например, рекордный рост цен на нефть в Европе сейчас объясняется активным газовым кризисом. Подземные хранилища пустеют, цены на газ на спотовом рынке летят вперед, а за ними, собственно, следуют нефтепродукты.

Спекуляции


Участники рынка (инвесторы, потребители и даже политики) прогнозируют новые тенденции. Однако у каждого из них свой взгляд на то, что будет определять будущее рынка и как следует действовать сегодня.

Спекуляции напрямую связаны с покупкой финансовых активов или инструментов в надежде, что их цена вырастет.

А чем больше желающих купить ассет, тем выше будет его цена.

Это должны учитывать и вы.

Выбор инструментов – акции, облигации, фонды

Акции, облигации и фонды представляют собой основные инвестиционные инструменты.

Акции


Акции исторически характеризуются наибольшим риском и наибольшей доходностью среди этих трех основных категорий активов. Именно они дают наибольший потенциал для роста.

Но они же и самые рисковые. Волатильность может заставить вас потерять деньги в одночасье. Однако если чувствовать рынок, то акции вознаграждают значительным доходом.

Облигации


Облигации – ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускаются корпорациями и правительством для привлечения денег на финансирование проектов. Покупая облигацию, вы как бы одалживаете деньги эмитенту. В обмен на это эмитент облигаций выплачивает вам проценты, а после наступления срока погашения он и вовсе возвращает все ваши первоначальные инвестиции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но и доходность по ним ниже.

Фонды


Инвестиция в фонды предполагает вложение в уже готовый портфель активов, торгующийся на бирже в формате паев.

Пай – это ценная бумага, подтверждающее вправо собственности на долю в фонде. Она гарантирует ее выкуп управляющей компанией по запросу.

Управляющая компания отвечает за инвестирование средств фонда путем закупки ценных бумаг. Здесь ничего не строится на чистом альтруизме: компания получает вполне себе осязаемую прибыль от роста стоимости паев. Ей это выгодно. И чем дороже пай, тем больше новых пайщиков УК старается привлечь.

Стратегии – диверсификация, ребалансировка портфеля

Диверсификация и ребалансировка – то, что вам придется делать постоянно. Одно, в общем-то, вытекает из другого.

Диверсификация – практика распределения капитала путем приобретения разных инструментов с целью снижения риска. Идеальный вариант чтобы ограничить потери и уменьшить колебания доходности, не жертвуя при этом уж слишком большой потенциальной прибылью.

Диверсификация полезна. И нужна практически всегда. Независимо от инвестиционных намерений.

Допустим, вы откладываете деньги на долгосрочную цель. Возьмем все тот же выход на пенсию или приобретение недвижимости. Раз так, то вам, скорее всего, придется включить в портфель хотя бы несколько акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов. Если один актив упадет в цене, то другой может вырасти. Так потери минимизируются, и вы не станете на шаг дальше от своей мечты.

Ребалансировка помогает выровнять структуру портфеля, чтобы не отклоняться от первоначального инвестиционного плана. Например, можно продать выросшие активы, а на прибыль от них докупить просевшие бумаги.

Отклонения от изначальной стратегии так или иначе будут происходить, поскольку рынок динамичен. Он не стоит на месте. Вы могли собирать консервативный портфель из 90% облигаций и 10% акций, а через пару лет столкнуться с тем, что акции очень сильно выросли. Теперь соотношение где-то 70% к 30%.

Риск стал выше. Пора уравнивать.

Выбор брокера

Брокер – посредник между инвестором и компанией, бумаги которой вы будете покупать.

Выбор брокера должен отражать ваш стиль инвестирования – склоняетесь ли вы к активной торговле или предпочитаете пассивный подход. Обязательно убедитесь, что он полностью лицензирован госорганами. Не стесняйтесь заваливать его вопросами. Следует, например, уточнить, как он взимает плату за услуги.

Открытие счета

Для торговли на бирже нужен счет. Брокерский. Чтобы его открыть, надо обратиться к вышеупомянутому брокеру — организации или банку, у которого есть лицензия на ведение соответствующей деятельности. Для этого можно прийти в офис или оставить заявку онлайн.

Выбрать следует второй вариант. Сэкономите себе массу времени. Для открытия понадобится паспорт, ИНН, подтвержденная запись на «Госуслугах», электронная почта и номер телефона. Заполняете анкету, указываете все вышеперечисленное и ожидаете окончания проверки и оформления договора.

Конкретные шаги для наращивания портфеля

  1. Увеличьте долю акций;
  2. Включите бумаги компаний с низкой капитализацией;
  3. Используйте альтернативные активы по типу золота, сырья, недвижимости и деривативов (срочные инструменты);
  4. Реинвестируйте по мере необходимости;
  5. Ребалансируйте;
  6. Прибегайте к налоговым льготам.

Типичные ошибки начинающих в инвестировании

Собрали самые частые ошибки новичков.

Владение акциями, которые вам не нужны


В вашем портфеле со временем могут оказаться совершенно ненужные вам акции.

«Как так?..»

Все просто. Такое происходит, если увлечься инвестициями в фонды, включающие в себя десятки компаний. При активном вложении в такие повышается риск, что попадется хотя бы парочка акций, которые противоречат вашей инвестиционной стратегии.

Что делать? Здесь все еще проще: избавьтесь от них.

Отсутствие терпения


Особенно актуально для долгосрочных инвестиций. Там успех – это 1% действий и 99% терпения. Собственно, многим инвесторам не хватает второго. Они так и норовят что-то изменить в своем портфеле.

Делать этого, конечно же, не нужно.

А чтобы не срываться, нужно, во-первых, обрести эмоциональную стабильность (обычно приходит со временем) и, во-вторых, научиться смотреть дальше краткосрочных колебаний. Они все равно неизбежны, только при всем этом еще и редко бывают действительно важны.

Чрезмерная диверсификация


Искренне надеемся, что смогли убедить вас в ценности и оправданности диверсификации. Однако чрезмерно увлекаться не следует даже ей. Диверсификация приносит пользу, когда активы имеют разные профили риска и низкую корреляцию. То есть когда в портфеле одновременно присутствуют акции, облигации, ПИФы, (крипто)валюта и сырье.

Чрезмерная диверсификация грозит бо́льшими комиссиями за транзакции, перегруженностью (натуральный хаос – у вас огромное количество акций, нужно постоянно думать над решениями о покупке, продаже, перебалансировке и т.д.)

Игнорирование инфляции


Это касается тех, кто хранит деньги на сберегательных счетах. Если процентная ставка по сбережениям ниже инфляции, то их реальная стоимость со временем будет постепенно снижаться. Это нужно учитывать.

В заключение статьи хотим предложить вам воспользоваться нашей инвестиционной платформой для начинающих инвесторов. Наш сервис предоставляет удобный и понятный интерфейс, благодаря которому вы без труда сможете начать свое путешествие в мир инвестиций в бизнес. Здесь вы найдёте предварительно отобранные инвестиционные возможности, каждая из которых сопровождается подробным описанием и рейтингом, помогая вам сделать обоснованный выбор.

Регистрация на платформе займет всего несколько минут, и вы сразу сможете начать инвестировать, даже с минимальными суммами. Это отличный способ научиться основам инвестирования, не рискуя большими средствами.

Присоединяйтесь к нашему сообществу инвесторов и начните строить свое финансовое будущее уже сегодня. Не упустите шанс вложиться в мир финансов, обеспечить свое будущее и, возможно, даже достичь финансовой независимости. Начните с малого, учитесь, анализируйте и растите вместе с нами. Регистрируйтесь на Investmen и открывайте для себя мир инвестиций прямо сейчас!