Где взять деньги на бизнес: поиск финансирования для стартапа

На открытие (развитие) любого бизнеса нужны деньги. В статье собрали актуальные источники финансирования.

Читайте далее, а мы расскажем о них поподробнее.

Почему важно финансировать стартапы

Экономический рост и успех компании целиком и полностью зависит от того, может ли она реализовывать свои задумки.

А их реализация, в свою очередь, целиком и полностью зависит от бюджета, которым располагает компания.

Преимущества и недостатки различных видов финансирования

Ниже – варианты, откуда можно взять деньги на развитие бизнеса. И их плюсы с минусами.

Самофинансирование

Начать поиск источника финансирования следует, конечно же, с себя.

Так вы не рискуете поставить под угрозу личные отношения, занимая деньги у родственников и друзей. И не тратите время на попытки получить кредит, который вам, скорее всего, так или иначе придется по итогу гарантировать собственными средствами.

Начинать откладывать деньги лучше на личном сберегательном счету с высокой процентной ставкой. Желательно открыть новый счет – так будет удобнее отслеживать процесс накоплений.

Кредит или займ

Если ваши аппетиты относительно невелики, а зарабатываете вы достаточно, то можно взять кредит, займ или оформить кредитную карту.

Кредитные карты, например, имеют высокие процентные ставки. Также у вас должна быть 100% возможность вносить обязательный ежемесячный платеж.

Также имейте в виду, что большинству кредиторов нужно быть уверенными в том, что вы сможете расплатиться с ними в случае чего.

Кредит выдается на следующих условиях:

• Владельцы бизнеса должны быть резидентами РФ;
• Компания должна работать не менее шести месяцев;
• В банке кредитора должен быть открыт счет;
• Бизнес должен работать на уровне безубыточности (хотя бы).

Кредиты на открытие бизнеса и его развитие обычно выдаются под поручительство учредителей и под залог личного имущества. Личное имущество в юридическом смысле – это, например, недвижимость или автомобиль (спецтехника в том числе). В качестве залога может выступать депозит. Залог принадлежит компании или оформляется на учредителя.

Сумма кредита зависит от финансовых показателей компании, качества кредитной истории и оборотов по расчетному счету.

И, конечно же, для его получения потребуется ряд документов:

• Копии договоров на приобретение и реализацию товаров, работ или услуг;
• Финансовая отчетность за последние два (четыре) периода;
• Перечень имущества и недвижимости во владении;
• Обоснование необходимости кредита (если берется на открытие дела).

Уточним, что у кредитов для бизнеса также бывают и разные формы. Например, существует разовый кредит для конкретных сделок: покупки оборудования, недвижимости или выполнения определенных целей.

Есть и другие его виды:

• Кредитная линия – когда кредит предоставляется частями с установленным лимитом выплат. Линия может быть возобновляемой или невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и может быть использован снова. Во втором случае лимит не восстанавливается, а заемщик просто берет деньги в рассрочку.
• Овердрафт – похож на обычную кредитную карту. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может использовать средства. После погашения задолженности лимит восстанавливается и может быть использован повторно в течение срока действия договора. Овердрафт предназначен для решения проблемы нехватки денежных средств в целом. Без какой-либо конкретной цели. Такой кредит предоставляется экономически устойчивым компаниям со стабильными оборотами по расчетному счету – часто без залога и поручителей.

Займ же для бизнеса берется редко. Хотя бы по той причине, что проценты там еще выше чем по кредитам. И выше на много. Более того, вы также не сможете получить больше пяти миллионов рублей. Но иногда займы выгоднее кредитов, потому что для них не нужно проходить комплексные банковские проверки – не нужно иметь и большие обороты, безупречную кредитную историю и волочь с собой кипу документов.

Средства друзей и семьи

Если потребности в финансировании относительно невелики, кроме банков деньги для бизнеса, можно взять у друзей, товарищей и родственников. Неплохое подспорье для создания стартового капитала.

Однако если вы все-таки одолжите у кого-то из знакомых, относитесь к этому так же, как и к кредиту в банке. Составьте соглашение, в котором будет точно указано, какую сумму вы берете в долг, какова процентная ставка, как и когда вы будете вносить платежи и какой из них будет окончательным.

Простой документ поможет избежать многих недоразумений. И поможет находиться в тонусе – вас оно замотивирует выплачивать долг, а заимодателю придаст уверенности.

Гранты и программы поддержки

Грант – это деньги от правительства или от благотворительных организаций. Чтобы получить их, придется конкурировать с другими компаниями и предлагать что-то принципиально новое (в идеале). Жюри рассматривает бизнес-план компании и по итогам совместного голосования выбирает лучшего кандидата.

Гранты, кстати, иногда выплачиваются и вовсе не деньгами. Например, часто помощь оказывается в виде, например, передачи оборудования для производства.

В 2024 можно получить такие гранты:

• Для молодых предпринимателей – ИП и компании с учредителями в возрасте от 14 до 25 лет могут получить от 100 тысяч рублей до одного миллиона рублей на реализацию проекта. Главное условие: 25% от общей суммы, требуемой на проект, должно быть у самого предпринимателя. Грант действует на всей территории России, кроме столичного региона.
• «Развитие» – выдается за достижения в научной сфере и за активное развитие импортозамещающих отраслей. Грант большой: от 15 миллионов рублей до 30 миллионов рублей.
• «Студенческий стартап» – акция сугубо для студентов. Один миллион рублей и один год на открытие дела. Приоритетные направления: цифровые и химические технологии, а также медицина и энергетика.

Помимо грантов можно также получить субсидии от центра занятости (единовременная финансовая поддержка), поучаствовать в программах поддержки бизнеса на федеральном или региональном уровне (обычно предусматривают скидку на аренду помещений или помогают обучить персонал).

Средства инвесторов

Можно попросить о помощи знакомых предпринимателей. Даже если покажется, что предложение их не заинтересует, то это вряд ли, ведь почти каждом бизнесмене сидит особый дух авантюризма.

Многим интересно открывать новые горизонты.

Краудфандинг

Краудфандинг – это процесс повышения осведомленности о разрабатываемом продукте с целью получения небольших взносов от множества заинтересованных лиц.

Самые распространенные краудфандинговые платформы в России – Planeta.ru и Boomstarter. Первая ориентируется больше на благотворительные и творческие проекты, вторая – на любые.

Краундфандинг лучше всего подойдет как источник финансирования, если вы занимаетесь разработкой чего-либо. Главным образом – игр. Много успешных проектов начинали свой путь именно оттуда. Например, Darkest Dungeon, серия Wasteland, Pillars of Eternity и Star Citizen.

Краудлендинг

Еще одним современным и быстро развивающимся методом финансирования является краудлендинг. Это форма привлечения инвестиций, когда средства на развитие бизнеса собираются от большого числа людей обычно через специализированные онлайн-платформы. Такой способ идеально подходит для стартапов и малых предприятий, которым нужно быстро привлечь капитал при минимальных затратах.

На нашей платформе Investmen.pro предприниматели могут найти инвесторов для своих проектов. Платформа позволяет установить процентную ставку, сроки и условия возврата средств, что делает краудлендинг привлекательным для обеих сторон. Платформа также гарантирует прозрачность и безопасность сделок, а также предоставляет инструменты для анализа и отслеживания инвестиций, что повышает доверие и удобство использования сервиса.

Важно помнить, что успешность краудлендинга во многом зависит от умения привлечь внимание к проекту и налаживания коммуникации с инвесторами. Именно поэтому важно разработать привлекательное предложение и активно продвигать его среди заинтересованных лиц.

Как выбрать наиболее подходящий источник финансирования

Составили табличку:

Источник финансирования	Когда подойдет
Самофинансирование	На стадии развития – когда компания только-только открылась. Подойдет для покрытия расходов на первых порах: на разработку стартового продукта, найма сотрудников, маркетинговых экспериментов и т.д. Нужно предварительно накопить средства.
Кредит или займ	Кредит уместен, если организация генерирует стабильные денежные доходы и растет уже на протяжении какого-то времени. Займ же рекомендуется брать на старте и для небольших стартапов.
Средства друзей и семьи	В тех же случаях, как и самофинансирование. На начальных этапах, когда стоит цель разработать продукт и довести его до релиза.
Гранты и программы поддержки	Сильно зависит от гранта: какие-то выдаются только на открытие дела, какие-то и на открытие, и на развитие вместе. Плюс, гранты удастся потратить только на что-то конкретное.
Средства инвесторов	Особенно помогут, когда у проекта еще нет регулярных продаж и внушительной выручки. Но пригодятся и на более поздних этапах, когда деловые процессы уже устаканились.
Краудфандинг	Актуален для стартапов на стадии «зародыша». И особенно в нишах, ориентированных на широкую аудиторию.
Краудлендинг	Идеально подходит для быстрого привлечения капитала на развитие проекта.

Типичные ошибки стартапов в попытке получить деньги на бизнес

Ниже – компиляция из самых частых ошибок стартапов в попытке привлечь средства.

Слабое понимание рынка

Одна из самых частых ошибок. Стартапы часто не до конца понимают именно свой рынок. От этого возникает много вопросов со стороны инвесторов и, как следствие, сомнения с их же стороны. Важно понимать, чем вы занимаетесь, и с кем конкурируете.

Неправильно рассчитанная финансовая модель

Если скорость, с которой организация теряет деньги и ежемесячные операционные расходы рассчитаны неправильно, есть риск неправильно рассчитать бизнес-модель, что в свою очередь не позволит получить объективную оценку и привлечь инвесторов.

Низкая активность

Проактивные основатели стартапов добиваются более благоприятных результатов, чем их пассивные коллеги.

Пишите первыми, знакомьтесь с другими стартапами, не скрывайте своих проблем.

Ищущий да найдет.

Предлагайте свои идеи, ищите информацию и так далее.

Не нужно ждать, что инвесторы упадут с неба и начнут сыпать своими деньгами вам на голову. Наибольшее количество успешных встреч и договоренностей возникает именно у предприимчивых и активных основателей стартапов.

Надеемся, что материал оказался полезен. Желаем удачи найти деньги для бизнеса!