Эффективные стратегии инвестирования на 2024 год: как выбрать и как достичь своих финансовых целей

Инвестиционная стратегия – это план действий по достижению финансовых целей.

Она определяет набор финансовых инструментов в зависимости от допустимого риска, сроков и целей. Хорошая стратегия помогает сохранять концентрацию во время взлетов и падений. Она также обеспечивает должную дисциплину, когда эмоции зашкаливают.

Читайте дальше, а мы расскажем о некоторых эффективных стратегиях инвестирования и дадим парочку советов касательно того, какую из них и когда выбрать.

Что такое финансовая цель

Финансовая цель – это то, чего вы хотите достичь. Иначе говоря, накопить.

Это может быть:

• образование (для себя или своих близких);
• покупка крупной бытовой техники;
• автомобиль;
• свадебное торжество;
• квартира, дом (да и любая другая недвижимость).

Когда будете ставить перед собой цель, задайте себе следующие четыре вопроса:

1. Чего вы действительно хотите?
2. Когда, по вашему мнению, вы сможете это получить?
3. А сколько это будет стоить?
4. И что вам нужно для этого?

Финансовые цели должны быть реалистичными и конкретными. Важно не жертвовать прогрессом в их достижении ради какой-то краткосрочной выгоды или уж тем более «хотелки».

Допустим, вы твердо решили оплатить четырехгодичное университетское образование для своего ребенка в размере миллиона рублей. Ребенок будет поступать в, скажем, 2027 году. Чтобы накопить сумму к нужному сроку, нужно грамотно оценить свои силы, свой доход, и, самое главное, не совершать незапланированных покупок – чтобы не раздирать бюджет. Следует повременить с новой машиной или дорогим девайсом, например.

Основные инвестиционные стратегии (виды, какие бывают)

Ниже – основные инвестиционные стратегии.

Стратегия пассивного инвестирования

«Тише едешь – дальше будешь».

Пассивное инвестирование – это стратегия построения богатства путем закупки ценных бумаг (или других активов) и их хранения в течение длительного времени. Цель в том, чтобы полагаться на то, что рынок со временем сам обеспечит положительную доходность.

Подойдет оно, в общем-то, всем. Но лучше всего – новичкам и тем, кто не любит рисковать, а хочет получить практически гарантированный доход, пусть и на длинной дистанции.

Стратегия активного инвестирования

Активные инвесторы предпочитают торговать чаще (и даже в какой-то степени конъюнктурно), чтобы извлечь выгоду из колебаний рынка. Технический анализ здесь – основа основ. Это изучение прошлых рыночных данных: объема торгов, ценовых тенденций – для того, чтобы предугадать, куда может пойти цена дальше.

Активная торговля включает в себя различные стратегии. Например, «свинг» или «спрэд». Есть и импульсный вариант – он же «Моментум». Суть в том, чтобы вкладываться в ценные бумаги, которые демонстрируют восходящую или нисходящую ценовую тенденцию в течение определенного временного отрезка (от трех месяцев до года). Основная идея моментум-инвестирования в том, что если тренд установился, то он, скорее всего, продолжится.

Стратегия диверсификации

Диверсификация – стратегия инвестирования, которая помогает в грамотном управлении рисками. Вместо того, чтобы вкладывать все средства в одну компанию, вложения распределяются между разными компаниями, отраслями и классами активов.

Зачем?

А затем, чтобы минимизировать инвестиционный риск. Один ассет может подешеветь, а другой – подорожать, и это компенсирует потерянную разницу. И хотя диверсификация как таковая не направлена на максимизацию прибыли, в долгосрочной перспективе диверсифицированный портфель обычно превосходит фокусированные портфели.

Стратегия реинвестирования

Концепция реинвестирования заключается в повторении действия, в данном случае – инвестирования. То есть суть в том, чтобы, получив прибыль от инвестиций, вложить ее, а не потратить на что-то.

Отличный способ заставить деньги работать на вас. Подойдет любым инвесторам, а в особенности тем, кто рассматривает вложения как способ достижения крупных финансовых целей.

Специфические стратегии инвестирования

Ниже – специфические стратегии инвестирования. Они не смогли прижиться в массовой среде по ряду причин.

Дивидендная стратегия

Дивидендная стратегия – это про консервативный подход. И про убийство двух зайцев одним выстрелом: ставка идет не только на непосредственный доход от роста самих бумаг, но и от дивидендных выплат по ним. Точнее даже сказать, что упор здесь именно на второе.

Дивиденды – это часть прибыли компании, которую та решает распределить между своими акционерами. Решение об их выплате принимается на общем собрании акционеров.

Конечно, у такой стратегии есть свои нюансы. Например, предсказать размеры дивидентных выплат, пожалуй, еще сложнее, чем цену самой акции: уж слишком много переменных. Да и сами выплаты происходят не так регулярно, как хотелось бы – обычно раз в год, но иногда – два. И совсем редко – четыре, то есть на ежеквартальной основе.

Кроме того, с дивидендом также придется уплачивать налоги. Речь идет о 13%.

В целом, на дивидендные выплаты целиком и полностью уповать не стоит. Но рассматривать их как приятный бонус все еще валидно.

Стоимостное инвестирование

Стоимостное инвестирование – это когда вы вкладываете деньги в акции, которые, как вам кажется, недооценены рынком (и которые, как вам, опять же, кажется, что вырастут в цене). В таком случае речь обычно идет об игре в «долгосрок».

Если правильно оценить компанию, то можно выйти в неплохой плюс. Но скажем сразу: такой подход подойдет только самым терпеливым. Также отметим, что определить реальную стоимость той или иной бумаги может быть непросто – нужно понимать рынок изнутри. Крайне желательно и иметь большой опыт в инвестировании в принципе.

Инвестирование в рост

Инвестирование в рост подразумевает собой вложение в активно развивающиеся компании. Такие, которые растут быстрее, чем в среднем по отрасли. Для их определения и сегрегации используют коэффициенты P/E (отношение капитализации к прибыли) и P/B (отношение капитализации к балансовой стоимости).

Кстати, чисто технически разницы между стоимостным инвестированием и инвестированием в рост нет. По существу, это одно и то же, просто для определения того, во что вложиться, используются разные инструменты: при стоимостном инвестировании оценивается поведение акций на рынке за энное количество времени, в то время как при инвестировании в рост оценивается сама компания, бумаги которой планируются к приобретению.

Как выбрать стратегию инвестирования

Хорошей базой для выбора (или даже построения с нуля) инвестиционной стратегии является понимание того, какой максимальный риск вы можете себе позволить. Консервативные инвесторы обычно держат 70-80% своего портфеля в бумагах с фиксированным доходом и лишь 20-30%, например, в акциях. Более «агрессивные» инвесторы же поступают диаметрально противоположным образом. А предпочитающие баланс обычно останавливаются на соотношении 50 к 50.

Новичкам, конечно же, следует начать с формирования консервативного портфеля, который потребует минимум «ручной» работы. Однозначно можно сказать, что в таком варианте должны присутствовать ОФЗ.

ОФЗ – это облигации федерального займа. Приобретая их, вы буквально даете деньги в долг государству, а он обязуется вернуть деньги под небольшой процент (обычно небольшой – ставка купона редко превышает ставку депозита более, чем на 2%, но это обосновывается практически околонулевым риском).

Советы по успешной реализации инвестиционной стратегии

Прозвучит банально, но лучшее, что тут можно посоветовать, – это просто следовать ей. Да, вы можете вносить коррективы со временем, и это будет даже правильным шагом, но совсем сходить с путей все-таки не стоит.

Стратегия на то и стратегия, что предлагает четкий и выверенный план действий.

Эмоции в этом деле точно нужно поумерить, если и вовсе не аннулировать. Кратковременные падения и провалы в инвестиционной сфере – это правило, а не исключение.

Как показывает практика, долгосрочной перспективе рынок почти всегда стабилизируется, и инвесторы по итогу выигрывают.

Надеемся, что статья была полезной. Если захотите попробовать инвестирование, то сделать это можно на Инвестмен – современной краудлендинговой платформе, работающей на легальной и прозрачной основе в соответствии с 259-ФЗ. Начать можно с малого: хватит и двух тысяч рублей, а доходность при этом может быть на порядок выше, чем в банке – до 36% годовых.