Что такое инвестиции и почему инвестиционные вложения важны для финансовой независимости

Инвестиции – эффективный способ заставить деньги работать на вас. Конечно, вы все еще можете прятать наличку под подушкой, только вот в приумножении капитала это никак не поможет.

Читайте далее, а мы расскажем, как найти им более рациональное применение.

Инвестиции – это скорее про долгосрочный рост стоимости, в то время как спекуляции – про игру «в короткую» и работу с ассетами, цена которых явно и очень искусственно завышена/занижена. Первый вариант куда безопаснее, но и доходность его находится на более низком уровне. Второй может принести горы денег, только вот с этими «горами» придется быть готовым распрощаться в любую секунду.

К инвестиционным инструментам можно отнести:

• Акции – позволяют приобрести часть собственности в компании.
• Облигации – позволяют организациям финансировать свою деятельность. Взамен по облигациям выплачивается процент. Обычно он весьма скромный.
• Недвижимость – одна из старейших форм инвестирования, которая остается актуальной и по сей день. Хоть недвижимость не лишена риска, вложения в нее, как правило, надежны. Дома, квартира и прочие помещения приобретаются с целью перепродажи или для сдачи в аренду.

К спекулятивным инструментам можно отнести:

• Криптовалюты – у них определенно точно есть преимущества (например, быстрая скорость транзакций), но они невероятно волатильны. Биткоин, например, за день может двигаться на пять тысяч пунктов то вверх, то вниз. Нестабильность относится к практически всем альткоинам и токенам (кроме какого-нибудь стейблкоина по типу USDT, потому что его курс привязан к доллару США в пропорции 1к1) – не только к BTC.
• Сырье – товары по типу нефти, кукурузы, пшеницы, сои. Отметим, что не все сырьевые активы относятся к спекуляционным. Например, золото, хотя и похоже по ряду характеристик на сырьевые товары, все-таки больше финансовый актив, а потому ему самое место в «инвестициях» – оно стабильно и практически всегда растет.
• Предметы искусства, арт-объекты – рынок с очень высоким порогом входа. Очень. Для того, чтобы эффективно инвестировать здесь, потребуется умение отделять зерна от плевел. Рисковое дело, которое может окончиться пустыми карманами. Нельзя не учитывать и то, что все это дело необходимо бережно хранить (а порой и буквально сдувать пылинки), иначе падения стоимости не избежать.
• Коллекционные предметы – еще один рынок с высоким порогом входа. Вообще вложения в коллекционные предметы похожи на вложения в искусство, но интерес к ним у людей, как правило, растет и падает куда более резко.

Нельзя со стопроцентной уверенностью сказать, кто заработает больше на дистанции: инвестор, предпочитающий вкладываться понемногу и в проверенные активы или спекулянт-дейтрейдер, закрывающий сделки через час-другой после их открытия.

Но одно известно точно: спекулянты порой терпят сокрушительные убытки, которые не каждый способен выдержать и продолжить трейдинг как ни в чем не бывало.

Простыми словами: абсолютному большинству людей следует предпочесть именно инвестиционный, а не спекулятивный подход.

Как инвестиции помогают преодолеть инфляцию и как это работает

Давайте представим, что в 2010 году вы решили отложить 50 тысяч рублей. Варианты для хранения были такие:

• Хранить деньги дома.
• Положить на депозит.
• Закупить акции.

В первом случае несмотря на то, что деньги вы не тратили, они обесценились сами по себе – их подъела инфляция. То, что можно было купить в 2010 году на 50 тысяч рублей, сейчас уже не купишь.

Во втором к сумме за годы прибавилось сколько-то дохода по процентам. Однако инфляция снова пожевала деньги и реальный доход составит всего несколько тысяч рублей.

В третьем случае все те же 50 тысяч рублей обесценились за годы.

Но смысл в том, что пропорциональный рост стоимости акций перекрыл эти убытки.

Поздравляем: вы не только защитили деньги от инфляции, но и получили реальную прибыль.

Работает это так, что из-за роста цен на товары компании зарабатывают все больше, и больше и, как следствие, акции тоже дорожают.

Какие существуют виды инвестиций и как они классифицируются

Инвестиции бывают:

• Финансовыми – ценные бумаги: акции, облигации, паи, векселя и т.д. Также к ним можно отнести банковские депозиты.
• Материальными – здания, сооружения, оборудование, машины, транспортные средства и другие материальные объекты.
• Нематериальными – патенты, лицензии, торговые марки, авторские права, человеческий капитал.

Стратифицировать их можно и по срокам:

• Долгосрочные – три года и более.
• Среднесрочные – от одного года до трех лет.
• Краткосрочные – до года.

И даже по подходу:

• Активные – покупка и продажа на основе краткосрочных показателей, попытка превзойти среднюю рыночную доходность.
• Пассивные – покупка и удержание с минимальным оборотом портфеля.

Какие выбрать способы инвестирования (инструменты) и как разработать индивидуальный план

Прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги в какие бы то ни было активы, неплохо было бы подготовить инвестиционный план.

Он может быть в любом формате. План есть план.

В нем нужно подробно расписать, почему, как и зачем вы собираетесь инвестировать. Имея его дело пойдет гораздо проще. В любом случае, должно быть указано следующее.

Укажите, сколько денег вы хотите сэкономить (или даже заработать) с помощью инвестиций и на что вы их потратите. Неплохо также подумать и о том, на какой срок вы собираетесь инвестировать.

Дальше конкретизируйте, сколько вам понадобится, чтобы не работать. На этом этапе можно и пофантазировать, но главное не увлекаться слишком сильно. И не забудьте записать, как часто и на какую сумму вы планируете пополнять свой портфель.

Пришло время простой математики. Посчитайте и выясните, сколько прибыли вам нужно, чтобы достичь поставленной цели в срок. Не забудьте вывести и то, на какой риск вы готовы пойти ради этой самой доходности.

Как только определитесь с риском, поймете и то, во что вкладываться. Начать, конечно же, лучше с формирования защитного портфеля, который будет устойчив и ко внутренним, и ко внешним кризисам.

Самые очевидные кандидаты – лидеры цифровизации сферы услуг. Яндекс, TCS Group, HeadHunter. Можно прикупить парочку их акций. Стоит взять и золото с серебром: они прекрасно чувствуют себя в любой ситуации и даже приносят небольшую доходность сверху. Следует присмотреться и к компаниям внутреннего спроса, которые хоть и слабее экспортеров, но минимально подвержены внешним «шокам». К таким относятся, например, Магнит и МТС.

Из облигаций неплохо выглядят бумаги от ХК «Новотранс», «Пионер», «Интерлизинг», «Лидер-Инвест». Их средняя доходность составляет порядка 17%.

Теперь давайте поговорим о том, как часто вы будете проверять свой портфель и с чем будете сравнивать результаты.

Если кратко: лучше делать это чаще, чем реже. Даже если портфель консервативный и пассивный. Смотрите на рынок хотя бы раз в две-три недели – если не для покупки новых ассетов, то хотя бы для проверки динамики.

И еще несколько пунктов вдогонку:

1. Лучше покупать что-то, чем сидеть только с тем, что было еще в самом начале – не надо становиться свидетелем «пришествия» второго дня.
2. Не покупайте непопулярные акции, только если не готовы рисковать. Многие из них –натуральные мыльные пузыри.
3. Если что-то купили, то держите это. Не суетитесь. Но если уверены на все 100%, что от того или иного инструмента нужно обязательно избавиться (и сделать это нужно именно сейчас), то поступайте, как считаете нужным.

Надеемся, что статья была полезна. Инвестиции – отличный способ приумножить капитал и сформировать подушку безопасности. Начать не так сложно, как может показаться. Особенно если использовать проверенную платформу в духе Инвестмен: начать инвестировать здесь можно даже с мелких сумм – для старта хватит и двух тысяч рублей. Абсолютно легальный и прозрачный доход и минимальная бюрократия.